Services renforcés de lutte contre la fraude

Qu’est-ce que la fraude ?

La fraude consiste, tout simplement, à utiliser des méthodes fallacieuses dans le but d’acquérir quelque chose de valeur.

Avec la présence croissante de la vente au détail omnicanal, les clients peuvent parcourir les articles dans un emplacement unique, payer ailleurs et les retourner à partir de n’importe où. Mais malheureusement, cette augmentation de la commodité des clients signifie que les opportunités pour les acteurs frauduleux ont également augmenté de façon exponentielle.

Plus que jamais, les détaillants doivent donc se défendre contre la fraude. Sans une protection adéquate, on estime que les détaillants risquent de perdre, entre 2021 et 2025, 206 milliards de dollars de revenus cumulés à cause de la fraude sur les paiements en ligne¹.

Dynamics 365 aide les entreprises à protéger leurs revenus en ligne

Protégez-vous contre la fraude sur les paiements, les bots et les prises de contrôle de comptes avec Dynamics 365 Fraud Protection, une solution d’entreprise basée sur l’IA qui aide à réduire la fraude et les abus, à améliorer le business intelligence et la réputation, et à préserver les revenus.

Identifiez les méthodes de fraude

Les achats effectués dans les magasins physiques sont moins nombreux et les détaillants encouragent le recours aux transactions omnicanales fluides. Dans un tel contexte, la fraude e-commerce est en augmentation, tant dans la portée que dans la gamme d’activités et de techniques. Pour commencer à protéger votre entreprise, il est important de comprendre et de pouvoir identifier ces types courants de fraude liée à la vente au détail :

Usurpation d’identité.

Sophistiquée, difficile à repérer rapidement et en pleine expansion, l'usurpation d'identité se produit lorsque des acteurs frauduleux obtiennent des données personnelles sur les victimes, telles que les numéros de sécurité sociale, les dates de naissance ou d'autres informations d'identification, souvent à la suite d'une violation des données d'une grande entreprise. Les malfaiteurs utilisent ensuite les données pour créer des comptes de carte de crédit frauduleux afin d’effectuer des achats ou d’obtenir des avances en espèces.

Prise de contrôle de compte (ATO).

LesPrise de contrôle de compte (ATO)attaques ATO se produisent lorsque des acteurs frauduleux utilisent des attaques de bot, du hameçonnage, des programmes malveillants et d’autres outils pour voler ou acquérir des informations d’identification de l’utilisateur(-trice) pour prendre le contrôle de la banque, du commerce électronique ou d’autres comptes en ligne. Une fois que l’acteur malveillant a la commande du compte, il peut l’utiliser pour transférer de l’argent, effectuer des achats, modifier le compte ou utiliser des informations volées pour cibler d’autres comptes. Les pics de connexions ayant échoué, plusieurs comptes verrouillés ou les modifications soudaines apportées aux profils de compte, tels qu’une modification d’adresse juste avant un achat majeur, peuvent tous signaler des attaques ATO potentielles.

Paiement à distance.

Avec autant de transactions effectuées en ligne ou par téléphone, les détaillants ne peuvent pas toujours confirmer physiquement les informations d’identification de carte de crédit ou l’identité d’un titulaire de carte, ce qui crée un risque de fraude CNP. Cela donne aux acteurs malveillants la possibilité d’utiliser des informations de carte de crédit volées pour acheter des produits ou des services via un navigateur web, par téléphone ou avec d’autres points de contact omnicanaux.

Cliquer et collecter (C&C).

Lorsqu’un criminel dérobe un numéro de carte de crédit, l’utilise pour acheter quelque chose en ligne, puis récupère l’achat en personne dans un magasin physique, il commet une fraude par C&C.

Fraude par test de carte.

Le test de carte est une autre forme courante de fraude par carte de crédit. Les acteurs frauduleux utilisent des bots pour tester la validité des numéros de carte de crédit volés en les ajoutant à un profil de paiement de compte. Lorsqu’un marchand vérifie les informations, le malfaiteur peut ensuite utiliser ce compte pour effectuer des – achats avec le même marchand en ligne ou un autre .

Fraude transfrontalière ou omnicanale.

Pour retarder l’exposition, brouiller les pistes et exploiter au maximum leurs victimes, les acteurs frauduleux obtiennent souvent des noms d’utilisateurs, des mots de passe, des numéros de compte ou d’autres informations personnelles sur un canal, puis les utilisent pour attaquer rapidement ces comptes sur d’autres canaux.

Fraude au paiement mobile.

Surpassant rapidement la fraude sur le Web, la fraude au paiement mobile implique des attaques réalisées par l’intermédiaire d’appels téléphoniques ou d’applications mobiles. Si un téléphone est infecté par une application malveillante liée à un système malveillant, les acteurs frauduleux peuvent accéder à toutes les informations d’identification, informations de compte ou autres données personnelles sur l’appareil mobile infecté.

L’impact de la fraude liée à la vente au détail

Sans les services adéquats de lutte contre la fraude, les détaillants sont exposés à des risques de perte de revenus, de défiance des clients et d’atteinte à leur réputation en cas d’attaque ou de violation de sécurité. Quelle que soit leur taille, les entreprises sont vulnérables dans un environnement de vente au détail omnicanale.

Prenez en compte les dommages causés à votre entreprise et à vos clients lorsque des informations de carte de crédit sont volées ou que des informations d’identification de connexion sont exposées. Ces événements peuvent signifier une perte de chiffre d’affaires et des dommages durables à votre marque. En outre, les informations personnelles volées peuvent entraîner des évaluations de crédit médiocres et peuvent nuire à vos clients pendant des années en affectant leur capacité à demander des prêts, des prêts bancaires et d’autres formes de crédit.

Stratégies de lutte contre la fraude

L’élaboration d’une stratégie omnicanale constitue un élément essentiel du paysage actuel de la distribution. Toutefois, celle-ci doit impérativement se faire en se concentrant également sur la prévention de la fraude. Dans cet esprit, ces mesures immédiates vous aideront à repérer les signaux d’alarme et à décourager les acteurs frauduleux :

Conservez des registres minutieux de toutes les transactions, quel que soit l’emplacement des achats.

Confirmez les informations d’identification de la carte de crédit, y compris les codes de sécurité, à chaque paiement effectué.

Contactez les émetteurs de cartes de crédit si vous détectez des transactions ou comportements suspects.

Renseignez-vous sur les types de fraudes et sur la façon dont les services de lutte contre la fraude peuvent protéger votre entreprise.

Bien que les clients souhaitent une expérience d’achat cohérente sur tous les canaux, les détaillants ont toujours besoin d’un moyen cohérent d’authentifier les identités des clients . Ce type d’authentification est toujours en cours de développement, mais il existe des technologies sophistiquées de prévention des fraudes que vous pouvez mettre en place maintenant.

Par exemple, recherchez les services de détection et de prévention des fraudes qui utilisent le Machine Learning. Cette technologie d’apprentissage profond peut reconnaître et apprendre à partir de modèles complexes. Elle détecte les relations par le biais d’une vue holistique de l’activité frauduleuse et est beaucoup plus précis que les outils basés sur des règles.

Compréhension des services de lutte contre la fraude

Les achats inter-canaux donnent aux mauvais acteurs davantage d’opportunités de commettre des fraudes.

Toutefois, en identifiant les modèles d’activité frauduleuse, les services de prévention des fraudes peuvent la détecter et l’arrêter efficacement. Par conséquent, les entreprises qui utilisent ces services bénéficient de trois avantages concurrentiels clés :

Protection des revenus : Les ventes ne sont pas affectées par les activités frauduleuses ou les rejets injustifiés.
Efficacité opérationnelle : L’automatisation élimine la nécessité de pratiques manuelles chronophages.
Satisfaction des client : La protection de la création des comptes, des informations personnelles et des activités permet de préserver leur fidélité.

N’oubliez pas que la détection des fraudes n’est pas un processus statique. En utilisant des technologies telles que l’IA et le Machine Learning, ces services automatisent des processus précédemment manuels, combinant des jeux de données volumineux et utilisant des analyses pour générer des rapports faciles à lire avec des insights actionnables. Il s’agit d’une clé – plutôt que d’utiliser un ensemble fixe de règles. Aujourd’hui’, les services de prévention des fraudes impliquent l’apprentissage continu. Les améliorations sont donc toujours intégrées au système.

Choix d’une solution de lutte contre la fraude

Une fois que vous avez décidé d’implémenter une solution de prévention des fraudes, quelles fonctionnalités devez-vous rechercher ? Et comment chacun d’entre vous aidera-t-il à protéger votre entreprise et vos clients ? Voici certaines des fonctionnalités à considérer :

Protection des achats : protège vos revenus en ligne en augmentant les taux d’acceptation des banques et en réduisant les ralentissements au niveau des paiements, susceptibles d’entraîner un abandon des achats.
Protection des comptes : protège votre réputation, votre chiffre d’affaires et vos comptes clients en empêchant l’accès frauduleux aux comptes, la création de faux comptes et la prise de contrôle des comptes par des acteurs malintentionnés.
Prévention des pertes : Permet aux responsables de magasins et aux enquêteurs de disposer de stratégies de prévention des pertes et de prendre des mesures en identifiant rapidement les fraudes potentielles sur les retours et les remises pour les achats omnicanaux.

En plus de ces fonctionnalités, évaluez si le service potentiel de lutte contre la fraude est une solution autonome, comment il s’intégrera à vos autres technologies de vente au détail, quel type de rapport il génère, s’il prend en charge une expérience client transparente et si une assistance technique est disponible, au cas où vous en auriez besoin.

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Dans la mesure où les clients ont plus de choix d’achat que jamais, il est essentiel d’atténuer les fraudes afin que vous puissiez augmenter votre revenu et protéger votre réputation. Dynamics 365 Fraud Protection vous permet de le faire – tout en réduisant vos dépenses opérationnelles, en augmentant les taux d’acceptation bancaire et en améliorant l’expérience globale des clients.