Что такое служба предотвращения мошенничества?

Цель службы предотвращения мошенничества — обнаруживать и предотвращать действия, которые подвергают риску финансы и репутацию вашей компании и клиентов.

Двое мужчин в масках сидят за длинным деревянным столом с ноутбуками.

Защищайте онлайн-продажи с помощью Dynamics 365

Обеспечивайте защиту от мошенничества с платежами, ботов и захвата учетных записей с помощью Dynamics 365 Fraud Protection — бизнес-решения на основе ИИ, которое помогает снижать риски мошенничества и злоупотребления, оптимизировать бизнес-аналитику, а также защищать репутацию и доход.

Подробнее

Распознавайте мошенничество сразу

Поскольку все меньше покупок совершается в традиционных магазинах и все больше — по нескольким удобным каналам, развиваются как масштабы, так и методы мошенничества в сфере электронной коммерции . Чтобы защитить свой бизнес, важно понимать особенности приведенных ниже распространенных типов мошенничества и уметь их определять.

Кража личных данных.

Продуманную кражу личных данных достаточно трудно обнаружить, и количество таких преступлений постоянно растет. Очень часто в результате крупных утечек корпоративных данных злоумышленники получают личные данные жертв, например номера социального страхования, даты рождения или другую идентификационную информацию. Затем с помощью этих данных они создают мошеннические счета по кредитным картам, чтобы совершать покупки или использовать наличные средства.

Захват учетных записей (ATO).

ATOАтаки ATO происходят, когда мошенники используют атаки ботов, фишинг, вредоносное ПО и другие инструменты для кражи или получения учетных данных пользователей иным способом с целью контроля над банковскими учетными записями, аккаунтами электронной коммерции или другими учетными записями в Интернете. После того как злоумышленник получит доступ к учетной записи, он сможет использовать ее для перевода денег, совершения покупок, изменения учетной записи или использования украденной информации для атаки на другие учетные записи. Всплески неудачных входов, несколько заблокированных учетных записей или внезапные изменения в профилях учетных записей, например смена адреса прямо перед крупной покупкой, могут сигнализировать о потенциальных атаках ATO.

Мошенничество с CNP-транзакциями.

При большом количестве транзакций, происходящих в Интернете или по телефону, розничные продавцы не всегда могут физически подтвердить учетные данные кредитной карты или личность владельца карты, что создает возможности для мошенничества с CNP-транзакциями. Это дает злоумышленникам возможность использовать украденную информацию о кредитных картах для покупки товаров или услуг через веб-браузер, по телефону или с помощью других многоканальных точек контакта.

Мошенничество при заказе с самовывозом.

Когда злоумышленник крадет номер кредитной карты, использует его для онлайн-покупок, а затем лично забирает товар в магазине, он совершает мошенничество при заказе с самовывозом.

Проверка номеров кредитных карт.

Проверка номеров кредитных карт — это еще одна распространенная форма мошенничества с кредитными картами. Мошенники используют боты для проверки действительности украденных номеров кредитных карт, добавляя их в профиль оплаты учетной записи. Когда продавец проверяет сведения, злоумышленник может использовать эту учетную запись для покупок у того же интернет-продавца или у другого.

Перекрестное или межканальное мошенничество.

Чтобы отсрочить раскрытие, замести следы и получить максимальную выгоду, злоумышленники часто собирают имена пользователей, пароли, номера учетных записей или другие персональные данные в одном канале, а затем используют их для быстрой атаки на учетные записи по другим каналам.

Мошенничество с мобильными платежами.

Мошенничество с мобильными платежами, которое быстро опережает мошенничество в Интернете, включает в себя атаки с помощью звонков или мобильных приложений. Если на телефон установлено приложение, связанное с вредоносной системой, злоумышленники могут получить доступ ко всем учетным данным, информации о счетах или другим персональным данным на зараженном мобильном устройстве.

Влияние мошенничества в розничной торговле

Без соответствующих служб по предотвращению мошенничества магазины рискуют потерять доход, доверие клиентов и репутацию в результате успешной атаки или нарушения безопасности. При многоканальной торговле уязвимы компании любого размера.

Подумайте о вреде, наносимом вашему бизнесу и клиентам в случае кражи информации о кредитных картах или раскрытия учетных данных для входа. Эти события могут означать потерю дохода и долгосрочный ущерб вашей торговой марке. Кроме того, кража личных сведений может привести к снижению кредитного рейтинга и преследовать ваших клиентов в течение многих лет, влияя на их способность подавать заявки на получение займов, ипотеки и других кредитов.

Стратегии предотвращения мошенничества

Стратегия многоканальности — неотъемлемая составляющая современной торговли. И она немыслима без предотвращения мошенничества. Эти быстроприменимые шаги помогут вам обнаружить признаки мошенничества и нейтрализовать злоумышленников.

Тщательно регистрируйте все транзакции независимо от канала покупки.

Подтверждайте учетные данные кредитных карт, включая коды безопасности, при проведении платежей.

Свяжитесь с эмитентом кредитных карт, если обнаружили подозрительное поведение или транзакции.

Изучите виды мошенничества, а также узнайте, как службы предотвращения мошенничества могут защитить вашу компанию.

В то время как клиенты хотят единообразного интерфейса покупок во всех каналах, розничным продавцам по-прежнему нужен согласованный способ проверки подлинности личности клиентов. Этот тип проверки подлинности все еще находится в разработке, но в настоящее время можно использовать сложные технологии предотвращения мошенничества.

Например, ищите службы выявления и предотвращения мошенничества, использующие машинное обучение. Эта технология глубокого обучения может распознавать сложные шаблоны и учиться на их основе. Она обнаруживает связи с помощью комплексного представления мошеннических действий и делает это гораздо точнее, чем инструменты на основе правил.

Анализ служб предотвращения мошенничества

Межканальные продажи предоставляют злоумышленникам ранее невообразимые возможности.

Однако благодаря выявлению шаблонов мошеннической деятельности службы предотвращения мошенничества могут эффективно обнаруживать и пресекать ее. В результате компании, которые используют эти службы, получают три ключевых конкурентных преимущества:

Защита дохода. На продажи не влияют мошеннические действия или ложные отклонения.
Операционная эффективность. Автоматизированные процессы устраняют необходимость в трудоемких операциях, выполняемых вручную.
Удовлетворенность клиентов. Защита создания учетных записей, персональных данных и действий помогает поддерживать лояльность.

Помните, что обнаружение мошенничества — это не статический процесс. Используя такие технологии, как искусственный интеллект и машинное обучение, эти службы автоматизируют процессы, которые ранее выполнялись вручную, объединяя большие наборы данных и используя аналитику для создания удобных для чтения отчетов с полезными сведениями. Это ключевой момент: вместо использования фиксированного набора правил современные службы по предотвращению мошенничества предусматривают непрерывное обучение, поэтому улучшения вносятся в систему постоянно.

Выбор решения для предотвращения мошенничества

Если поставлена цель внедрить решение для предотвращения мошенничества, на какие возможности следует обратить внимание? Как каждая из них поможет защитить ваш бизнес и клиентов? Ниже представлены некоторые функции, которые следует рассматривать.

Защита покупок. Не теряйте онлайн-продажи: повысьте процент одобренных банками транзакций и упростите оформление заказов.
Защита учетных записей. Защитите свою репутацию, доходы и клиентов: предотвращайте обманный доступ к учетным записям клиентов, выявляйте попытки захвата настоящих или признаки создания мошеннических учетных записей.
Предотвращение потерь. Создайте стратегии по предотвращению потерь для менеджеров магазинов и специалистов по безопасности, с помощью которых они смогут быстро выявлять признаки мошенничества с возвратами товаров и скидками по всем каналам продаж и принимать необходимые меры.

Помимо этих возможностей, необходимо узнать, является ли потенциальная служба защиты от мошенничества автономным решением, как ее можно интегрировать с другими вашими технологиями, какой тип отчетности она предоставляет, как поддерживает комплексное обслуживание покупателей и доступна ли при необходимости техническая поддержка.

Разработайте свою стратегию защиты от мошенничества с помощью Dynamics 365

Поскольку у клиентов больше возможностей для покупок, чем когда-либо прежде, крайне важно бороться с мошенничеством, чтобы увеличивать доход и защищать свою репутацию. Dynamics 365 Fraud Protection поможет вам в этом, одновременно сокращая операционные расходы, повышая процент одобренных банками транзакций и улучшая общее качество обслуживания клиентов.