Soorten creditcardfraude

Vijf soorten creditcardfraude waarmee online winkeliers te maken hebben

Ongeacht de manier waarop criminelen accountgegevens in handen krijgen, heeft alle creditcardfraude uiteindelijk gevolgen voor online winkeliers, omdat dat doorgaans de organisaties zijn waarbij aankopen gedaan worden. De meest gangbare soorten creditcardfraude zijn:

1. Toepassingsfraude: Van deze veelvoorkomende methode is sprake wanneer een crimineel toegang krijgt tot iemands persoonlijke informatie en vervolgens in diens naam een nieuwe creditcardrekening opent.
2. Kaartloze fraude (Card not present of CNP): Dit is met name van toepassing op online winkeliers. Hiervan is sprake als een crimineel een rekeningnummer, vervaldatum en verificatiecode bemachtigt en deze vervolgens gebruikt om frauduleuze bestellingen te doen, meestal via een website of via de telefoon. Deze informatie wordt doorgaans verkregen op het dark web of door fysieke toegang tot een kaart.
3. Fraude met een geleende identiteit: Dit vindt plaats wanneer een fraudeur een tijdelijk adres en valse gegevens opgeeft om een nieuwe creditcard aan te vragen en die kaart vervolgens gebruikt voordat de kaartuitgever, of de consument die het slachtoffer is, doorheeft dat er iets gaande is. Hoewel banken gebruikmaken van systemen die deze situatie moeten voorkomen, zijn er nog steeds zwendelpraktijken die door de mazen glippen.
4. ATO-fraude (accountovername): Is het meest voorkomende type creditcardfraude. ATO-aanvallen treden op wanneer een aanvaller toegang krijgt tot het account van een consument en het vervolgens overneemt. Van daaruit imiteert de verdachte het slachtoffer, wijzigt het postadres en vraagt om een vervangende kaart.
5. Vriendelijke fraude: Dit groeiende probleem treedt op wanneer een consument goederen of services afneemt en daarna een terugbetaling aanvraagt bij de creditcardmaatschappij, waarbij meestal wordt beweerd dat de bestelling nooit heeft plaatsgevonden of dat het bestelde item nooit is ontvangen.

Bescherming van aankopen met creditcards

Verstandige online winkeliers kunnen diefstal verminderen door krachtige bescherming van aankopen met creditcards te implementeren. Hier zijn een paar suggesties voor strategieën:

• Als je nog een verouderd systeem gebruikt, kun je upgraden naar POS- en CRM-systemen om gaten in de beveiliging te dichten en zo de risico’s te verminderen.

• Zorg ervoor dat je voldoet aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Er worden verschillende richtlijnen genoemd, waaronder het wijzigen van standaardwachtwoorden op alle apparatuur, het versleutelen van kaarthoudergegevens en het instellen van een actieve firewall tussen het internet en systemen waarop gegevens worden opgeslagen. PCI DSS vraagt ook om het beperken van fysieke toegang tot creditcardgegevens en het aanmaken van unieke id's voor gebruikers die met creditcardgegevens omgaan.

• Instituut Card Verification Value (CVV) controleert de drie- of viercijferige beveiligingscode die op kaarten staat afgedrukt om ervoor te zorgen dat de gebruiker rechtmatig is. Betaalverwerkingssystemen kunnen deze nummers automatisch verifiëren en de geldigheid van een gebruiker bevestigen of afwijzen.

• Maak gebruik van hulpprogramma's die alert zijn op waarschuwingssignalen als een afleveradres dat afwijkt van een factuuradres, meerdere bestellingen van één persoon via verschillende kaarten, meerdere grote bestellingen die met dezelfde kaart worden gedaan en of een plotselinge toename in het aantal bestellingen.

• Overweeg andere platforms voor fraudebescherming zoals Address Verification Services (adresverificatieservices of AVS), waarmee het factuuradres van de kaarthouder wordt nagegaan bij de kaartuitgever.

Investeer in technologie voor de detectie van creditcardfraude

Voorkom en ontmoedig diefstal voordat het plaatsvindt door een strategie voor fraudepreventie in gebruik te nemen waarmee transactieactiviteiten proactief in realtime worden bewaakt. Investeren in technologie voor het beheer van creditcardfraude helpt je online winkelbedrijf de risico's te beperken, fraudekosten te verlagen en de reputatie van je merk te beschermen.

Volgens het rapport Global Identity and Fraud Report Experian uit 2020 geeft bijna 90 procent van de klanten aan dat hun perceptie van een bedrijf verbetert als het bedrijf investeert in verbetering van de klantervaring, wat ook beveiliging omvat.

Verschillende nieuwe technologieën kunnen online winkeliers helpen hun beveiligingsproblemen te identificeren en de risico's van creditcardfraude te beperken. Velen gebruiken nu beveiligde gegevensopslag en gegevensversleuteling om ervoor te zorgen dat de gegevens die ze verzamelen veilig zijn. Daarnaast kunnen hulpprogramma's voor gegevensverrijking gegevenspunten aggregeren om te controleren op verdachte transacties.