Servicios de prevención de fraudes más seguros

¿Qué es el fraude?

En pocas palabras, el fraude es el uso de métodos engañosos para adquirir algo de valor.

Con la creciente presencia del comercio minorista omnicanal, los clientes pueden examinar los artículos en una ubicación, pagar en otro lugar y devolverlos desde cualquier lugar. Pero, lamentablemente, este aumento en la comodidad del cliente significa que las oportunidades para los actores fraudulentos también han crecido exponencialmente.

Ahora más que nunca, los minoristas deben defenderse del fraude. Sin la protección adecuada, las estimaciones sugieren que los minoristas están en riesgo de perder 206 mil millones de dólares en ingresos por fraude en pagos online entre 2021 y 2025¹.

Dynamics 365 ayuda a las empresas a proteger los ingresos online

Defiéndase contra el fraude en los pagos, los bots y la adquisición de cuentas con Dynamics 365 Fraud Protection, una solución empresarial controlada por inteligencia artificial que ayuda a reducir el fraude y los abusos, mejorar la inteligencia empresarial y la reputación, y proteger los ingresos.

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Conocer el fraude cuando lo vea

Con menos compras que se producen en tiendas físicas y minoristas que promueven transacciones omnicanal sin fricción, el fraude de comercio electrónico va en aumento, tanto en el ámbito como en la gama de actividades y técnicas. Para empezar a proteger su negocio, es importante comprender e identificar estos tipos comunes de fraudes minoristas :

Robo de identidad.

Sofisticado, difícil de detectar rápidamente y cada vez más rápido, el robo de identidad se produce cuando los actores fraudulentos obtienen datos personales sobre las víctimas, como números de la seguridad social, fechas de nacimiento u otra información de identificación, a menudo a través de una gran vulneración de datos corporativos. A continuación, los penales usan los datos para crear cuentas de tarjeta de crédito fraudulentas para realizar compras u obtener avances en efectivo.

Adquisición de cuentas (ATO).

Los ataques deATO se producen cuando los actores fraudulentos usan ataques de bot, suplantación de identidad (phishing), malware y otras herramientas para robar o adquirir credenciales de usuario para tomar el control de cuentas bancarias, de comercio electrónico u otras cuentas online. Una vez que el actor malintencionado tiene el comando de la cuenta, puede usarla para transferir dinero, realizar compras, modificar la cuenta o usar información robada para dirigirse a otras cuentas. Los picos de inicios de sesión erróneos, varias cuentas bloqueadas o cambios repentinos en los perfiles de cuenta, como un cambio de dirección justo antes de una compra importante, pueden indicar posibles ataques de ATO .

Tarjeta no presente (CNP).

Con tantas transacciones que se producen online o por teléfono, los minoristas no siempre pueden confirmar físicamente las credenciales de la tarjeta de crédito o la identidad de un titular de la tarjeta, lo que crea un posible fraude de CNP . Esto ofrece a los actores malintencionados la oportunidad de usar la información de tarjeta de crédito robada para comprar productos o servicios a través de un explorador web, por teléfono o con otros puntos de contacto omnicanal.

Haga clic y recopile (C&C).

Cuando un individuo roba un número de tarjeta de crédito, lo usa para comprar algo online y, a continuación, recoge la compra en persona desde una tienda física, ha cometido un fraude en C&C.

Fraude en las pruebas de tarjetas.

Las pruebas de tarjetas son otra forma común de fraude de tarjetas de crédito. Los actores fraudulentos usan bots para probar la validez de los números de tarjeta de crédito robados agregándolos a un perfil de pago de cuenta. Cuando un comerciante comprueba la información, el penal puede usar esa cuenta para realizar compras, ya sea con el mismo comerciante online o con otro diferente.

Fraude entre bordes o entre canales.

Para retrasar la exposición, cubrir sus huellas y purgar el mayor valor de sus víctimas, los actores fraudulentos suelen obtener nombres de usuario, contraseñas, números de cuenta u otra información personal en un canal y, a continuación, la usan para atacar rápidamente esas cuentas en otros canales.

Fraude de pago móvil.

Superando rápidamente el fraude web, el fraude de pago móvil implica ataques a través de llamadas telefónicas o aplicaciones móviles. Si un teléfono se infecta con una aplicación de malware vinculada a un sistema malintencionado, los actores fraudulentos pueden acceder a cualquier credencial, información de la cuenta u otros datos personales en el dispositivo móvil infectado.

El impacto del fraude en el comercio minorista

Sin los servicios de prevención de fraudes adecuados, los minoristas se arriesgan a perder ingresos, desconfiar de los clientes y a dañar la reputación debido a un ataque o infracción de seguridad correctos. Las empresas de todos los tamaños son vulnerables en un entorno de venta minorista omnicanal.

Tenga en cuenta el daño causado a su empresa y a sus clientes cuando se roba información de la tarjeta de crédito o se exponen las credenciales de inicio de sesión. Estos eventos pueden significar la pérdida de ingresos y daños duraderos en la marca. Además, la información personal robada puede dar lugar a calificaciones de crédito deficientes y puede perseguir a sus clientes durante años al afectar a su capacidad de solicitar préstamos, préstamos y otras formas de crédito.

Estrategias de prevención de fraudes

Aunque desarrollar una estrategia omnicanal es un componente esencial en el panorama comercial actual, es fundamental centrarse también en la prevención de fraudes. Teniendo esto en cuenta, estos pasos inmediatos le ayudarán a detectar marcas rojas y a desaconsejar a los actores fraudulentos:

Mantenga registros exhaustivos de todas las transacciones, dondequiera que se realicen las compras.

Confirme las credenciales de la tarjeta de crédito, incluidos los códigos de seguridad, cuando se realicen los pagos.

Póngase en contacto con los emisores de tarjetas de crédito si detecta algún comportamiento o transacción sospechosos.

Infórmese sobre los tipos de fraude y cómo los servicios de prevención de fraudes pueden proteger su negocio.

Aunque los clientes quieren una experiencia de compra coherente en todos los canales, los minoristas siguen necesitando una manera coherente de autenticar las identidades de los clientes. Este tipo de autenticación todavía está en desarrollo, pero ahora puede implementar tecnologías sofisticadas de prevención de fraudes.

Por ejemplo, busque servicios de detección y prevención de fraudes que empleen aprendizaje automático. Esta tecnología de aprendizaje profundo puede reconocer y aprender de patrones complejos. Detecta las relaciones a través de una vista holística de la actividad fraudulenta y es mucho más precisa que las herramientas basadas en reglas.

Descripción de los servicios de prevención de fraudes

Las compras entre canales ofrecen a los actores malintencionados más oportunidades que nunca de realizar fraudes.

Sin embargo, al identificar patrones de actividad fraudulenta, los servicios de prevención de fraudes pueden detectarla y detenerla de forma eficaz. Como resultado, las empresas que usan estos servicios obtienen tres ventajas competitivas clave:

Protección de ingresos: Las ventas no se ven afectadas por actividades fraudulentas o falsos rechazos.
Eficiencia operativa: Los esfuerzos automatizados eliminan la necesidad de prácticas manuales que requieren mucho tiempo.
Satisfacción del cliente: Al proteger la creación de cuentas, la información personal y la actividad, se mantiene la fidelidad.

Recuerde que la detección de fraudes no es un proceso estático. Mediante el uso de tecnologías como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, estos servicios automatizan procesos previamente manuales, combinando grandes conjuntos de datos y empleando análisis para generar informes fáciles de leer con información útil. Esto es clave, en lugar de usar un conjunto fijo de reglas, los servicios de prevención de fraudes actuales implican aprendizaje continuo, por lo que las mejoras siempre se introducen en el sistema.

Elección de una solución de prevención de fraudes

Una vez que haya decidido implementar una solución de prevención de fraudes, ¿qué funcionalidades debe buscar? ¿Y cómo ayudará cada uno a proteger su negocio y sus clientes? Estas son algunas características que se deben tener en cuenta:

Protección de compras: Ayuda a proteger los ingresos online aumentando las tasas de aceptación bancaria y reduciendo la fricción de la compra que puede dar lugar a carros abandonados.
Protección de cuentas: Protege la reputación, los ingresos y las cuentas de cliente evitando el acceso fraudulento a las cuentas, la creación de cuentas falsas y la adquisición de cuentas por parte de actores malintencionados.
Prevención de pérdidas: Capacita a los administradores e investigadores de la tienda con estrategias para evitar la pérdida y tomar medidas mediante la identificación rápida de posibles fraudes en devoluciones y descuentos para las compras omnicanal .

Además de estas funcionalidades, querrá evaluar si un posible servicio de protección contra fraudes es una solución independiente, cómo se integra con otras tecnologías comerciales, qué tipo de informes genera, cómo admite una experiencia de cliente sin problemas y si hay soporte técnico disponible, en caso de que lo necesite.

Busque su estrategia de protección contra fraudes con Dynamics 365

Dado que los clientes tienen más opciones de compra que nunca, es fundamental mitigar el fraude para que pueda aumentar los ingresos y proteger su reputación. Dynamics 365 Fraud Protection le ayuda a hacerlo, al mismo tiempo que reduce los gastos operativos, aumenta las tasas de aceptación bancaria y mejora la experiencia general del cliente.