This is the Trace Id: c5e07ffd76e787678401f09862cab243
Přeskočit na hlavní obsah
Dynamics 365

Druhy podvodů s platebními kartami

Podvod s platební kartou je neoprávněné použití účtu platební karty – buď fyzicky odcizené, elektronicky odcizené pomocí skimovacího zařízení či malwaru, nebo zakoupené na dark webu – k získání peněz, produktů nebo služeb.
Muž v brýlích sedí u stolu, v jedné ruce drží platební kartu a druhou píše na přenosném počítači.

Narůstající problém

 

S rostoucím elektronickým obchodováním se zločinci stále častěji zaměřují na podvodné nákupy u online prodejců. Kromě finančních ztrát v důsledku vracení peněz zahrnuje poškození online prodejců také ztrátu důvěry spotřebitelů a negativní dopad na jejich značku.

 

Podvody s platebními kartami se v posledních letech výrazně vzrostly a spotřebitele a firmy teď stojí stovky milionů dolarů ročně. Z 3,2 milionu případů podvodů nahlášených v roce 2019 byla krádež identity nejčastější a podle Federální obchodní komise USA to bylo více než 20 procent.

 

Podvody s platebními kartami jsou nejběžnějším typem krádeže identity. Představuje více než 271 000 hlášení od zákazníků, jejichž informace byly odcizeny za účelem získání přístupu k existujícímu účtu nebo otevření nového účtu. Tyto podvodné aktivity způsobily ztrátu více než 135 milionů USD.

Dynamics 365 pomáhá chránit se před podvody

Pomozte zabezpečit účty svých zákazníků, a to i proti převzetí účtu, pomocí Dynamics 365 Fraud Protection – cloudového řešení, které využívá umělou inteligenci ke zvýšení odhalování podvodů a pomáhá snížit dopad na výnosy.

Vysoká cena podvodů s platebními kartami

 

Ačkoli podvody s platebními kartami představují stále větší problém pro spotřebitele a společnosti, které karty vydávají, negativně ovlivňují i maloobchodníky, protože vedou k:

 

  • Poplatky za vrácení peněz.
  • Poškození pověsti a ztráta důvěry spotřebitelů.
  • Potenciální zrušení účtu obchodníka z důvodu vysokých plateb za vrácení peněz.

 

Každý dolar spáchaného podvodu nyní stojí průměrného maloobchodníka 3,36 USD oproti 3,13 USD v roce 2019. Zatímco podvody s platebními kartami narůstají u všech maloobchodníků, největší počet útoků je namířen na střední a velké organizace, které od roku 2019 zaznamenaly téměř 50% nárůst.

 

Poplatky za vrácení peněz, jejichž velká část je způsobena „přátelskými“ podvody a vzdálenými transakcemi bez použití karty, nyní vyjde od 15 USD až do 100 USD za každý případ. Tato vrácení peněz vyjdou online prodejce podle zprávy Chargebacks911 40 miliard USD ročně.

K cílení na online maloobchodníky slouží pět druhů podvodů s platební kartou.

 

Bez ohledu na to, jak zločinci získávají informace o účtu, mají všechny podvody s platebními kartami nakonec dopad na online maloobchodníky, protože u nich se obvykle nakupuje. Nejběžnější typy podvodů s platebními kartami zahrnují:

 

  1. Podvody s aplikacemi: K tomuto běžnému podvodu dochází, když zločinec získá přístup k osobním údajům někoho jiného a poté si na cizí jméno založí nový účet platební karty.
  2. Vzdálené transakce bez použití karty (CNP): Týkají se hlavně online prodejců. Dochází k nim, když útočník získá číslo účtu, datum vypršení platnosti a ověřovací kód a pak je použije k provádění podvodných objednávek, obvykle přes web nebo telefonicky. Tyto informace se obvykle získávají prostřednictvím temného webu nebo získáním fyzického přístupu ke kartě.
  3. Podvod s předstíranou identitou: Podvodník použije dočasnou adresu a nepravdivé údaje k získání nové kreditní karty a poté s ní provede nákup dříve, než na to společnost, která kartu vydala, nebo oběť přijde. I když banky obvykle mají zavedené systémy, které této aktivitě brání, některé podvody jsou i přesto úspěšné.
  4. Podvod s převzetím účtu (ATO): Nejběžnější typ podvodu s platebními kartami. K útokům ATO dochází, když zločinec získá přístup k účtu uživatele a pak ho převezme. Na základě toho se pachatel vydává za oběť, změní poštovní adresu a požádá o vydání náhradní karty.
  5. Přátelský podvod: Rostoucí problém online maloobchodníků. Spotřebitel si zakoupí zboží nebo služby a poté požádá o vrácení peněz společnost, která kartu vydala. Obvykle tvrdí, že objednávku nikdy neprovedl nebo objednanou položku neobdržel.

Proč jsou online maloobchodníci v případě podvodů s platebními kartami zranitelní

 

Podle Amerického úřadu pro sčítání lidu vzrostlo elektronické obchodování mezi 2. čtvrtletím 2019 a 2. čtvrtletím 2020 o více než 44 %. Díky tomuto rychlému růstu v oblasti elektronického obchodování a transakcí CNP jsou online prodejci stále zranitelnější vůči podvodům s platebními kartami .

 

Zatímco přijetí čipových karet posílilo zabezpečení fyzických transakcí v obchodech, zločinci se nyní častěji zaměřují na online prodejce, protože umožňují transakce CNP.

 

V online prostředí může být obtížné podvodné transakce na dálku bez použití karty odhalit. Zločinci mohou nakupovat tak rychle, že si většina spotřebitelů nevšimne, že byl jejich účet napaden, dokud jim nejsou naúčtovány neoprávněné poplatky za podvodný nákup.

 

V mnoha případech zločinci otestují údaje karty na více maloobchodních webech, určí, proč byla karta odmítnuta, a poté pomocí procesu eliminace vypátrají veškeré další informace, které mohou potřebovat. Ke skrytí své polohy mohou také použít virtuální privátní sítě (VPN).

 

Online prodejci jsou také zranitelní vůči „přátelským“ podvodům. Je to proto, že karetní sítě, jako jsou Mastercard a Visa, mají „zásady nulové odpovědnosti“, takže spotřebitelé obvykle nemusí platit, když se stanou obětí. V důsledku toho mohou zločinci (nebo bezohlední spotřebitelé) provést nákup a poté zpochybnit poplatky a tvrdit, že zboží nikdy neobdrželi nebo že objednávku nezadali.

Ochrana nákupu platební kartou

 

Chytří online maloobchodníci mohou omezit krádeže implementací robustní ochrany nákupu platební kartou. Zde je několik doporučených strategií:

 

  • Pokud stále používáte zastaralý starší systém, upgradujte na systémy POS a CRM, abyste pomohli snížit rizika odstraněním ohrožení zabezpečení systému.
  • Zajistěte, abyste splňovali požadavky standardu PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Uvádí několik pokynů, včetně změny výchozích hesel na všech zařízeních, šifrování údajů držitelů karet a zřízení aktivní brány firewall mezi internetem a systémy, které ukládají data. PCI DSS také požaduje omezení fyzického přístupu k informacím o kreditních kartách a vytvoření jedinečných ID pro uživatele, kteří nakládají s údaji o platebních kartách.
  • Institut Card Verification Value (CVV), který kontroluje tří- nebo čtyřmístný bezpečnostní kód uvedený na kartách, aby se ujistil, že uživatelé jsou legitimní. Systémy zpracování plateb mohou tato čísla automaticky ověřit a potvrdit nebo odmítnout platnost uživatele.
  • Využívejte nástroje, které hlídají varovné signály, jako jsou: odlišná fakturační a dodací adresa, více objednávek jedné osoby prostřednictvím různých karet, více hromadných objednávek placených pomocí stejné karty nebo náhlý nárůst objemu objednávek.
  • Zvažte použití dalších platforem chránících proti podvodům, jako je služba ověření adresy, která u vydavatele karty potvrdí fakturační adresu držitele karty.

Investujte do technologie detekce podvodů s platebními kartami

 

Předcházejte krádežím a zabraňte jim ještě předtím, než k nim dojde, a to pomocí strategie prevence podvodů, která proaktivně monitoruje transakční aktivity v reálném čase. Investice do technologie pro správu podvodů s platebními kartami pomůže vaší online maloobchodní firmě zmírnit rizika, snížit náklady v souvislosti s podvody a chránit reputaci vaší značky.

 

Podle zprávy organizace Experian 2020 Global Identity and Fraud Report o identitě a podvodech téměř 90 procent zákazníků tvrdí, že se jejich vnímání firmy zlepšuje, když společnost investuje do zlepšení zákaznického prostředí, a to včetně zabezpečení.

 

Několik nových technologií může online prodejcům pomoct identifikovat jejich ohrožení zabezpečení a zmírnit rizika podvodů s platebními kartami. Mnoho z nich teď používá zabezpečené úložiště dat a šifrování dat, aby se zajistilo, že shromažďují zabezpečené informace. Nástroje pro rozšiřování dat mohou také agregovat datové body pro monitorování podezřelých transakcí.

Začínáme se službou Fraud Protection

Zločinci stále hledají způsoby, jak přelstít zabezpečení, ale řešení s podporou AI se neustále učí a přizpůsobují, aby byla vždy o krok před nimi.

 

Nejlepší řešení využívají síť pro ochranu před podvody a identifikují nejnovější trendy. Používají také otisky zařízení k určení místa původu transakcí a jejich souladu s předchozími údaji o nákupech. Tato řešení mohou také chránit před roboty s ukradenými přihlašovacími údaji, kteří získají přístup k účtům.

 

Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection může pomáhat online maloobchodníkům diagnostikovat transakce, vyhodnocovat potenciál podvodů a chránit jejich podnikání pomocí přizpůsobitelných pravidel k získání doporučení pro rozhodování o transakcích elektronického obchodování.

 

Kontaktujte nás

Požádejte nás, abychom vás kontaktovali

Požádejte, ať vás kontaktuje specialista na Dynamics 365 z oddělení prodeje.

Sledujte Dynamics 365