随着电子商务的持续增长，不法分子愈发频繁地将在线零售商作为欺诈交易的目标。除因拒付导致的经济损失外，在线零售商还需承担消费者信任流失和品牌声誉受损等风险。
近年来信用卡欺诈案件数量显著攀升，每年给消费者和企业造成高达数亿美元的经济损失。据美国联邦贸易委员会统计，在 2019 年报告的 320 万起欺诈案件中，身份盗用占比最高，超过 20%。
信用卡欺诈是身份盗用的主要形式。它涉及 27.1 万余起消费者信息被盗案件，不法分子利用窃取的信息侵入现有帐户或开设新帐户。此类欺诈活动造成的经济损失超过 1.35 亿美元。
针对消费者和信用卡公司的信用卡欺诈问题日趋严重，并且还会导致以下情况，给零售商带来负面影响：
现在，每欺诈一美元平均会使零售商损失 3.36 美元，高于 2019 年的 3.13 美元。所有零售商都面临着越来越多的信用卡欺诈，其中，中大型组织遭受的攻击次数最多，自 2019 年以来增加了差不多 50%。
大部分退款费用都是通过“友善”欺诈和“信用卡不存在”欺诈而实施的，每一起案件导致的损失在 15 美元到 100 美元之间。根据 Chargebacks911 的统计，每年这样的退款给在线零售商带来的损失达到 400 亿美元。
无论犯罪分子以什么方式获取帐户信息，所有信用卡欺诈行为最终都将对在线零售商造成影响，因为这些欺诈通常是在进行购买的位置发生的。最常见的信用卡欺诈类型包括：
美国人口普查局数据显示，2019 年第二季度至 2020 年第二季度间，电子商务规模增长超过 44%。伴随着电商交易与 CNP 业务的快速扩张，在线零售商面临的信用卡欺诈风险持续攀升。
尽管智能卡的采用增强了实体店交易的安全性，但犯罪分子现在更多地将目标瞄向在线零售商，因为在线零售商允许进行 CNP 交易。
在线环境中很难检测出欺诈性 CNP 交易。由于犯罪分子可以非常迅速地进行购买，因此大多数消费者直到欺诈性购买中产生了未经授权的费用后，才会注意到自己的帐户已被窃取。
在许多情况下，犯罪分子会在多个零售站点上测试信用卡信息，确定信用卡被拒绝的原因，然后使用排除过程来查出他们可能需要的任何其他信息。他们也可能会使用虚拟专用网 (VPN) 隐藏自己的位置。
在线零售商同样面临"友好欺诈"风险。由于万事达卡、维萨等信用卡组织实行"零责任政策"，消费者遭遇欺诈时通常无需承担经济损失。这种机制下，不法分子（或缺乏诚信的消费者）可能先完成购买，随后发起交易争议，谎称未收到商品或未授权下单。
精明的在线零售商可以通过实施强大的信用卡购买保护来减少盗窃。下面是一些建议的策略：
通过建立实时主动监控交易活动的欺诈防范策略，在盗用行为发生前进行有效预防和震慑。 为信用卡欺诈管理技术投入资源，可助力您的在线零售业务降低运营风险、减少欺诈损失金额，同时维护品牌声誉安全。
根据 Experian 的 2020 年全球身份和欺诈报告，近 90% 的客户表示，当公司进行投资以改善客户体验（包括安全性）时，他们对企业的认知度将提高。
多项新兴技术可助力在线零售商识别系统漏洞并降低信用卡欺诈风险。许多企业现已采用安全数据存储和加密技术，确保其收集的敏感信息得到妥善保护。此外，数据增强工具能够通过聚合多维度数据点，实现对可疑交易的有效监控。
虽然犯罪分子一直在寻找突破安全机制的方法，但支持 AI 的解决方案也在不断学习和调整，以保持对犯罪分子的领先。
最优解决方案会接入欺诈防范网络以识别最新犯罪模式。它们还运用设备指纹技术追溯交易发起源头，并核验交易数据与过往消费记录的匹配度。这些方案同时具备防御能力，可拦截利用盗取凭证侵入帐户的自动化攻击程序。
Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection 可帮助在线零售商诊断交易，评估欺诈可能性，以及利用可获取电子商务交易决策建议的可自定义规则保护企业。
