Mali suç risk yönetimi ve uyumluluğu
Finansal hizmetler sektöründe mali suç risk yönetimi (FCRM) hakkında bilgi edinin ve finans siber güvenlik teknolojisinden yararlanarak aşırı harcama yapmadan mali suçları önleme stratejilerini keşfedin.
Mali suç risk yönetimi nedir?
Mali suç risk yönetimi, dolandırıcılık veya kara para aklama gibi mali suçları tespit edip önleme girişiminde bulunma uygulamasıdır. Mali suçlar tüm işletmeler için bir gerçeklik olsa da, bankalar, kredi birlikleri, yatırım firmaları ve sigortacılar gibi finansal hizmet sağlayıcıları bu suçların ilk hedef aldığı kuruluşlardır ve saldırılar her geçen gün daha çok yönlü hale gelmektedir.
Mali suç risk yönetimi genellikle mali suç önleme sistemlerinin kurulmasını, mevzuata sürekli uyumun sağlanmasını ve şüpheli faaliyetlerin belirlenmesini içerir. Ancak şimdiye kadar finansal hizmet kuruluşları bunların tümünü gerçekleştirmeyi başaramadı. Suçlular, dijital işlemlerdeki büyük artışla birlikte suçlarını gizleme konusunda daha da ustalaştı. Ve finansal analistlerin tüm çabalarına rağmen, çalınanların çok az bir kısmı geri alınabiliyor.
Gerçek bir stratejik avantaj elde etmek ve kuruluşlarına yönelik finansal riski azaltmak için, finans kuruluşları ve sigortacıların işletmelerini her yönüyle yeniden değerlendirmeleri gerekiyor. Bu, güvenlik açıklarını tespit etmekle başlar, ardından suçluların hızına yetişebilecek kapasitede dolandırıcılık koruması, kara para aklamayı önleme ve siber güvenlik teknolojilerini uygulamaya koymakla devam eder.
Mali suç riskine karşı güvenlik açığını değerlendirme
Finansal hizmet kuruluşları, mali suçların ilk hedef aldığı kuruluşlardır. Ancak etkili denetimlerin uygulanması mali suç riskini azaltmaya yardımcı olabilirken, bir kuruluşun bunu önleme çabaları ise o kuruluşun kendine özgü güvenlik açıklarını anladığı ölçüde başarılı olabilir.
Bankalar, yatırım firmaları ve sigortacılar, mali suçlara karşı ne kadar savunmasız olduklarına dair daha net bir resim elde etmek için işletme çapında bir mali suç risk değerlendirmesi (FCRA) gerçekleştirebilirler. FCRA üç adımlı bir yaklaşıma göre yapılır:
Adım 1
Riskleri azaltan denetimlerin yokluğunda var olan doğal riskleri tanımlayın. Örneğin:
- Müşteriler
- Ürünler
- Kanallar
- Coğrafyalar
- Nitel riskler
Adım 2
Tanımladığınız doğal riskleri azaltmaya yönelik denetimleri seçin ve değerlendirin. Örneğin:
- İlkeler
- Süreçler
- Sistemler
- Eğitim
- Kayıt tutma
- Soruşturmalar
- Ayrıntılı inceleme
- Şüpheli işlem raporlama
Adım 3
Değerlendirmeniz sırasında tanımlanan risklerin her biri için aşağıdaki eylemlerden birini gerçekleştirin:
- Riski kabul edin.
- Denetimleri güçlendirerek riski azaltın.
- Riski ortadan kaldırarak reddedin.
Ortadaki riskler netleştiğinde, bir kuruluş mali suç mağduru olma olasılığını azaltacak adımlar atmaya başlayabilir.
Mali suç risk yönetiminin beş yapı taşı
Mali suç risk yönetim sistemleri, finansal kaynakların ve verilerin siber suçlulara karşı güvende olmasını sağlamak için hayati önem taşır. Ancak bir mali suç risk yönetim sisteminin gerçekten etkili olabilmesi için hem kuruluşa yönelik tehdit riskini azaltması hem de daha fazla operasyonel verimlilik veya gelişmiş bir müşteri deneyimi gibi faydalar sağlaması gerekir.
Etkili bir mali suç risk yönetim sistemi aşağıdaki özelliklere sahip olmalıdır:
Bütünsel
Her mali suç risk yönetim sistemi, potansiyel risklere yönelik kapsamlı bir bakış açısı sunmalı ve tehditleri tespit etmek için kuruluş genelindeki tüm veriler arasında bağlantı kurmalıdır. Mali suçluların kötüye kullanabileceği boşlukları önlemek için güvenlikteki her boşluk ciddiye alınmalı ve plan kapsamında doğrudan ele alınmalıdır.
Uçtan uca
Tehditlerin önlenmesi, tespit edilmesi, soruşturulması ve çözümlenmesi, etkili bir mali suç risk yönetim sisteminin önemli parçalarıdır. Ancak süreç bununla kalmaz. Sistem aynı zamanda her bir olaydan öğrenmeyi mümkün kılacak yerleşik özelliklere sahip olmalıdır, böylece zaman içinde sürekli olarak gelişebilir.
Müşteri odaklı
Etkili bir mali suç risk yönetimi sistemi doğal olarak müşteriler için daha iyi bir deneyimle sonuçlanmalıdır. Odak noktası, algılama doğruluğunu artırmak, hatalı pozitiflerin sayısını azaltmak ve müşteri faaliyetlerindeki gereksiz kesintileri azaltmak olmalıdır. Amaç, sorunsuz ve güvenli bir deneyimdir.
Otomatik
Tehdit algılama, soruşturma ve tehdide müdahale süreçlerinin otomatikleştirilmesi, mali suç risk yönetimi sisteminin sürdürülebilir bir şekilde devam ettirilebilmesi için çok önemlidir. Planı oluştururken, risk ve uyumluluk denetimlerini sürdürmek için gereken insan sermayesini ve altyapıyı azaltma konusunda fırsatlara başvurun. Finansal hizmetler için siber güvenlik teknolojisi bu konuda yardımcı olabilir.
Uyarlanabilir
Çok katı yapılandırılan bir mali suç risk yönetimi sistemi kısa süre içinde kullanılamaz bir sisteme dönüşür. İş ihtiyaçları ve mali suçlar zaman içinde geliştiğinden bunları ele alma planı da değişmelidir. İdeal bir tehdit azaltma stratejisi esnek, ölçeklenebilir ve uyarlanabilir olmalı ve mali suçlara karşı mümkün olan en geniş kapsamı sağlamalıdır.
Mali suçlara karşı koruma sağlamanın zorlukları
Finansal hizmet kuruluşlarının ve diğer sektörlerdeki kuruluşların mali suç risk yönetimi çözümlerini uygulamalarını engelleyebilecek pek çok engel vardır; bunların en önemlisi, giderek çok yönlü hale gelen saldırılar karşısında çözümlerin yetmediği durumlar gelir. Ayrıca, finansal işlemler çevrimiçi ortama taşınmaya devam ettikçe, saldırılara karşı korumak sağlamak da büyük ölçüde teknolojiyle ilgili bir mesele haline gelmiştir.
Ancak güvenlik açıklarıyla ilgilenmeden bir sorunun ortaya çıkmasını ve o soruna yönelik eyleme geçmeyi beklemek cazip gelse de, bir saldırıyı temizlemek her zaman onu ilk etapta önlemekten daha maliyetlidir. Gerçek şu ki, tüm finansal hizmet kuruluşları bir noktada bir siber saldırıya maruz kalacaktır; ancak bazıları bununla başa çıkmak için diğerlerinden daha hazırlıklı olacaktır.
İşte sektörler genelinde kuruluşların mali suçlara karşı korunmak için gerekli adımları atmak konusunda karşılaştıkları yaygın zorluklardan bazıları:
Eski sistemlere bağımlılık
Genel olarak, finansal hizmetler sektörü teknolojik yeniliklere ayak uydurmakta zorlanmaktadır. Ancak artık güncel olmayan sistemleri modern finans siber güvenlik teknolojisiyle değiştirmek, çok yönlü mali suçlara karşı kendini korumak isteyen bir kuruluşun yapabileceği en iyi yatırımlardan biridir.
Müşteri deneyimiyle ilgili endişeler
Birçok finansal hizmet kuruluşu, daha sağlam siber güvenlik denetimleri uygulamanın ortaya çıkaracağı etkinin müşteri deneyiminin aleyhinde sonuçlanacağını düşünmektedir. Uygulama ve yazılım geliştiricileri mümkün olduğunca sorunsuz bir deneyim sunma baskısı altındadır. Ancak güçlü siber güvenlik de aynı derecede yüksek bir öncelik olmalıdır.
Değişen finansal uyumluluk gereklilikleri
Mali suçlar arttıkça, yasal düzenleyici kurumlar da müşterilerin ve varlıklarının korunmasına yardımcı olacak mali uyumluluk gerekliliklerinin uygulanması konusunda finansal hizmetler sektörü üzerindeki baskıyı hızla artırmaktadır. Sürekli değişen bu gerekliliklere ayak uydurmak bunaltıcı olsa da bunlar, tüketici güvenini korumak için hayati önem taşımaktadır.
Bu engelleri aşmak için finans kuruluşlarının, bilgisayar korsanlarının her zaman güvenlik açıklarını bulacağı gerçeğini kabul etmeleri gerekir. Çözüm, güvenlik açıklarının istismar edilmeden önce tespit edilmesi ve ele alınmasında yatıyor. Neyse ki, bu konuda yardımcı olmak için geliştirilmiş birçok araç var.
Etkili, verimli mali suç risk yönetimi
Bir mali suç risk yönetim sistemi oluşturmak için birçok neden vardır. Uyumsuz faaliyetlerin önlenmesine yardımcı olabilir, kuruluşunuzun aktif tehditlere yanıt vermesini sağlayabilir, mevzuata uyumluluğu artırabilir, iş sürekliliğini iyileştirebilir ve müşterilerle güven ilişkileri kurulmasını sağlayabilir. Neyse ki bu, kaynakları da en üst düzeye çıkaracak şekilde gerçekleştirilebilir.
Maliyetleri azaltmak ve zaman kazanmak için:
- Kaynak israfını önlemek için kanıtlanmış, tümleşik bir yaklaşım benimseyin.
- İşletme genelinde halihazırda yürütülmekte olan uyumluluk faaliyetlerini verimli hale getirin.
- Süreçleri kuruluş genelinde kapsamlı bir şekilde uygulayın.
- Birden fazla sorunu aynı anda ele alan tümleşik finansal risk yönetimi teknolojilerini seçin.
Microsoft Cloud for Financial Services—dolandırıcılığa karşı koruma için güvenilir bir araç
Microsoft ve iş ortakları, Microsoft Cloud for Financial Services aracılığıyla finansal hizmet şirketlerine işlerini kolaylaştıran güvenilir bir platform sunuyor ve şirketler böylece:
- Finansal hizmetler verilerini büyük ölçekte yönetebiliyor.
- Dolandırıcılık ve diğer mali suç türlerine karşı koruma sağlayabiliyor.
- Gelişen yasal uyumluluk gerekliliklerini takipte kalabiliyor.
Bireysel bankacılık için sağladığı diğer faydalarının yanı sıra Microsoft Cloud for Financial Services, proaktif dolandırıcılık algılama ve biyometrik verilerle kötü amaçlı dijital hesap oluşturma ve ele geçirme saldırılarını önlemeye yardımcı olur. Ayrıca, satıcılara satın alma işlemlerini korumak, gelirlerini artırmak ve müşteri bağlılığını artırmak için ihtiyaç duydukları araçları sağlar.
Microsoft Cloud for Financial Services yalnızca dolandırıcılığa karşı özel koruma sağlamakla kalmaz, aynı zamanda Microsoft Bulut İçin Uyum Programı aracılığıyla risk, denetim ve uyumluluk ekiplerini uyumluluk, güvenlik ve gizlilik endişelerini değerlendirme ve ele alma konusunda da destekler.
Mali suçlara karşı koruma sağlamaya başlayın
Mali suçlar giderek yaygınlaşırken, finansal hizmet kuruluşlarının esnek ve güvenli bir finansal altyapı sunması her zamankinden daha önemli hale geliyor. Kuruluşunuzda mali suç risk yönetimi ve uyumluluk çözümlerini uygulamaya başlamak için bu adımları izleyin:
- Finansal suç riski değerlendirmesi (FCRA) gerçekleştirin.
- Bulgularınıza dayanarak bir mali suç risk yönetim sistemi oluşturun.
- Tüm güvenlik ve uyumluluk açıklarınızı gideren tümleşik çözümleri seçin.
Finansal Hizmetler için Microsoft Cloud hakkında daha fazla bilgi edinin
Değerli kaynakları ve siber güvenlik yeniliklerini keşfedin
Microsoft Cloud for Financial Services belgeleri
Çözümleri uygulamaya koymak gibi konularda Microsoft Cloud for Financial Services hakkında daha fazla bilgi edinin.
Dolandırıcılığa karşı koruyun
Bankanızı ve müşterilerinizi korumaya yardımcı olmak için Dynamics 365 Fraud Protection'ı kullanın.
Müşteri deneyimini iyileştirin
Daha derin müşteri içgörüleri ve ilişkileri ile büyümeyi hızlandırın ve müşteri bağlılığını iyileştirin.
Video ve öğrenme kaynakları
Microsoft Cloud for Financial Services videolarını ve öğrenme kaynaklarını bulun.
Müşteri hikayeleri
Fannie Mae ve Manulife gibi kuruluşların finansal hizmetleri nasıl yeniden tasarladıklarını görün.
Risk yönetimi stratejinizi geliştirin
Bu e-kitapta model dayanıklılığını artırmak için verimli bir plan geliştirmeyi ve uygulamayı öğrenin.
Dijital dönüşüm akış planı
Etkili bir dijital dönüşüm stratejisinin dört öğesini keşfedin.
Sık sorulan sorular
-
Mali suç risk yönetimi, mali suçları tespit etme ve bunlara karşı koruma sağlama uygulamasıdır.
Önemli mali suç türleri şunlardır:
- Kötüye kullanım
- Rüşvet
- Dolandırıcılık
- Para aklama
- Hırsızlık
- İçeriden bilgi ticareti
- Bordro ve fatura düzenleme
- Terörü destekleme
- Finansal manipülasyon
- Vergi kaçırma
- Sahtecilik
- Kimlik hırsızlığı
- İşlem kopyalama
- Şirket fonlarının kötüye kullanımı
Etkileri şunlardır:
- Finansal kaynak kaybı
- Bilgilerin hasar alması veya çalınması
- Zarar gören saygınlık sonucu yaşanan kayıplar
- Müşteri güveninin azalması
- Yasal gözetim altında tutulmak
Finansal hizmet kuruluşları, riskleri ve güvenlik açıklarını belirleyerek, yasal düzenleyici prosedürlere uyarak ve zaman içinde mali suçları önleme protokollerini ve teknolojilerini uygulayarak, stres testi yaparak ve bu süreçleri izleyerek mali suçlara karşı koruma sağlayabilir.
-
Büyüklüğü, konumu veya sektörü ne olursa olsun her kuruluş mali suçlara karşı savunmasızdır; ancak en sık hedef alınan kuruluşlar mali hizmet kuruluşlarıdır. Kuruluşlar, kendilerine özgü risk seviyelerini belirlemek için, güvenlik ve uyumluluk alanındaki belirli açıkları tespit etmeye yardımcı olabilecek bir yöntem olan mali suç risk değerlendirmesi (FCRA) gerçekleştirebilirler.
-
Finansal hizmet kuruluşlarının mali suç risk yönetim sistemlerini uygulamalarını engelleyebilecek pek çok engel vardır:
- Giderek daha karmaşık hale gelen saldırılar karşısında bunalmış olmak
- Eski sistemlere bağımlılık
- Müşteri deneyimini olumsuz etkileme endişeleri
- Değişen finansal uyumluluk gereklilikleri
-
Güvenilir mali suç risk yönetimi çözümleri uygulamak isteyen kuruluşlar zamandan ve paradan tasarruf edebilirler ve bunun için şunları yapabilirler:
- Kaynak israfını önlemek için kanıtlanmış, entegre bir yaklaşım benimsemek.
- İşletme genelinde halihazırda yürütülmekte olan uyumluluk faaliyetlerini verimli hale getirmek.
- Süreçleri kuruluş genelinde kapsamlı bir şekilde uygulamak.
- Birden fazla endişeyi aynı anda ele alan tümleşik mali suç risk yönetimi teknolojilerini seçmek.
-
Mali uyumluluk ve mali suç risk yönetimi teknolojisini kullanmaya başlamak gerçekten çok basit. Microsoft Cloud for Financial Services ile yolculuğunuza başlamak için Microsoft hesap yöneticinize başvurun.
Microsoft Cloud for Financial Services hakkında daha fazla bilgi edinin.
Microsoft Güvenlik'i takip edin