Upravljanje finansijskim rizikom od kriminala i usaglašenost
Saznajte više o upravljanju rizikom od finansijskog kriminala (FCRM) u industriji finansijskih usluga i istražite strategije za sprečavanje finansijskog kriminala – bez prekomerne potrošnje – korišćenjem tehnologije finansijske kibernetičke bezbednosti.
Šta je upravljanje rizikom od finansijskog kriminala?
Upravljanje rizikom od finansijskog kriminala je praksa pokušaja da se identifikuje i spreči finansijski kriminal –na primer, prevara ili pranje novca. Dok je finansijski kriminal realnost za sva preduzeća, pružaoci finansijskih usluga kao što su banke, kreditne unije, investicione firme i osiguravači su primarne mete – a napadi postaju sve sofisticiraniji.
Upravljanje rizikom od finansijskog kriminala često uključuje uspostavljanje sistema za prevenciju finansijskog kriminala, osiguravanje stalne usklađenosti sa propisima i označavanje sumnjivih aktivnosti. Ali – do sada – organizacije za finansijske usluge nisu uspele da održe korak. Kriminalci su postali veštiji u skrivanju svojih zločina u procvatu digitalnih transakcija. I uprkos najboljim naporima finansijskih analitičara, veoma malo onog što je ukradeno se ikada povrati.
Da bi stekle istinsku stratešku prednost i smanjile finansijski rizik za svoje organizacije, finansijske institucije i osiguravači moraju ponovo da procene svaki aspekt svog poslovanja. Ovo počinje identifikovanjem ranjivosti, zatim primenom zaštite od prevara, sprečavanja pranja novca (AML) i tehnologija kibernetičke bezbednosti koje mogu da idu u korak sa kriminalcima.
Procena ranjivosti finansijskog rizika od kriminala
Organizacije za finansijske usluge su glavne mete za finansijski kriminal. Ali dok primena efikasne kontrole može pomoći u ublažavanju rizika od finansijskog kriminala, napori da se on spreči su uspešni onoliko koliko organizacija razume svoje jedinstvene ranjivosti.
Da bi stekli jasniju sliku o tome koliko je podložan finansijskim zločinima, banke, investicione firme i osiguravači mogu da izvrše procenu rizika od finansijskog kriminala u celom preduzeću (FCRA). FCRA prati pristup u tri koraka:
1. korak
Identifikujte inherentne rizike koji postoje u odsustvu kontrola za ublažavanje. Na primer:
- Klijenti
- Proizvodi
- Kanali
- Geografije
- Kvalitativni rizici
2. korak
Izaberite i procenite kontrole da biste ublažili inherentne rizike koje ste identifikovali. Na primer:
- Smernice
- Procesi
- Sistemi
- Obuka
- Čuvanje zapisa
- Ispitivanja
- Dubinska analiza
- Arhiviranje sumnjivih izveštaja o transakcijama
3. korak
Za svaki od rizika identifikovanih tokom vaše procene, preduzmite jednu od sledećih radnji:
- Prihvatite rizik.
- Ublažite rizik tako što ćete ojačati kontrole.
- Odbacite rizik tako što ćete ga eliminisati.
Kada bude jasno o rizicima u igri, organizacija može da počne da preduzima korake da smanji opštu verovatnoću da postane žrtva finansijskog kriminala.
Pet stubova upravljanja rizikom od finansijskog kriminala
Sistemi upravljanja rizikom od finansijskog kriminala su od vitalnog značaja za osiguranje da finansijski resursi i podaci budu sigurni od sajber kriminalaca. Ali da bi sistem upravljanja rizikom od finansijskog kriminala bio zaista efikasan, on mora i da ublaži rizik od pretnji za organizaciju i da obezbedi prednosti poput veće operativne efikasnosti ili poboljšanog korisničkog iskustva.
Efikasan sistem upravljanja rizikom od finansijskog kriminala treba da ima sledeće karakteristike:
Holističko
Svaki sistem upravljanja rizikom od finansijskog kriminala treba da ima sveobuhvatan pogled na potencijalne rizike – povezujući podatke u celoj organizaciji radi lociranja pretnji. Svaki nedostatak u bezbednosti treba shvatiti ozbiljno i direktno se pozabaviti planom kako bi se izbegle bilo kakve rupe koje bi mogli da iskoriste finansijski kriminalci.
Sveobuhvatno
Sprečavanje, otkrivanje, istraživanje i rešavanje pretnji su ključni delovi efikasnog sistema upravljanja rizikom od finansijskog kriminala. Međutim, proces ne bi trebalo tu da se zaustavi. Sistem takođe treba da ima ugrađene mogućnosti za učenje iz svakog incidenta, tako da može iterativno da se poboljšava tokom vremena.
Usredsređeno na klijente
Efikasan sistem upravljanja rizikom od finansijskog kriminala bi prirodno trebalo da rezultira boljim iskustvom za klijente. Fokus treba da bude na povećanju tačnosti detekcije, smanjenju broja lažnih pozitivnih rezultata i smanjenju bilo kakvih nepotrebnih poremećaja u aktivnostima korisnika. Cilj je nesmetano i bezbedno iskustvo.
Automatizovano
Automatizacija otkrivanja pretnji, istrage i reagovanja je ključna da bi se obezbedilo da se sistem upravljanja rizikom od finansijskog kriminala može održivo održati. Kada pravite plan, potražite mogućnosti za smanjenje ljudskog kapitala i infrastrukture potrebne za održavanje kontrole rizika i usaglašenosti. Tehnologija kibernetičke bezbednosti za finansijske usluge može da vam pomogne u vezi sa ovim.
Prilagodljivo
Sistem upravljanja rizikom od finansijskog kriminala koji je previše rigidan uskoro će biti zastareo. Kako se poslovne potrebe i finansijski zločini vremenom razvijaju, plan za njihovo rešavanje bi takođe trebalo da se promeni. Idealna strategija za ublažavanje pretnji biće fleksibilna, skalabilna i prilagodljiva, obezbeđujući najveću moguću pokrivenost protiv finansijskih kriminala.
Izazovi zaštite od finansijskog kriminala
Postoje mnoge prepreke koje organizacije za finansijske usluge – i one u drugim industrijama – mogu sprečiti da implementiraju rešenja za upravljanje rizikom od finansijskog kriminala, a među njima je i osećaj preopterećenosti suočenim sa sve sofisticiranijim napadima. Pored toga, kako finansijske transakcije nastavljaju da se menjaju na mreži, zaštita od napada je u velikoj meri postala tehnološki problem.
Ali iako može biti primamljivo sačekati da se problem pojavi pre nego što se pozabave prazninama u bezbednosti, čišćenje napada je uvek skuplje nego njegovo sprečavanje na prvom mestu. Realnost je da će sve organizacije za finansijske usluge u nekom trenutku doživeti kibernetički napad – ali neke će biti spremnije da se nose sa tim od drugih.
Evo nekoliko uobičajenih izazova koji sprečavaju organizacije u različitim industrijama da preduzmu neophodne korake da se zaštite od finansijskog kriminala:
Zavisnost od zastarelih sistema
Sve u svemu, industrija finansijskih usluga se borila da održi korak sa tehnološkim inovacijama. Ali zamena zastarelih sistema modernom finansijskom sajber-bezbednosnom tehnologijom je jedna od najboljih investicija koje organizacija može da napravi ako želi da se zaštiti od sofisticiranog finansijskog kriminala.
Zabrinutosti u vezi sa korisničkim iskustvom
Mnoge organizacije za finansijske usluge na kraju odmeravaju korisničko iskustvo u odnosu na uticaj implementacije snažnijih kontrola kibernetičke bezbednosti. Projektanti aplikacija i softvera su pod pritiskom da obezbede što bezbrižnije iskustvo. Međutim, jaka kibernetička bezbednost treba da bude isto tako visok prioritet.
Promena zahteva finansijske usaglašenosti
Kako se broj finansijskih zločina povećava, regulatori brzo povećavaju pritisak na industriju finansijskih usluga da uspostavi finansijske zahteve koji pomažu u zaštiti klijenata i njihove imovine. I dok se držanje koraka sa ovim zahtevima koji se stalno menjaju može delovati neodoljivo, oni su od vitalnog značaja za održavanje poverenja potrošača.
Da bi se prevazišle ove prepreke, finansijske institucije moraju da prihvate činjenicu da će hakeri uvek pronaći praznine u bezbednosti. Odgovor se nalazi u identifikovanju i otklanjanju ranjivosti pre nego što se iskoriste. Srećom, postoji mnogo alatki koje su razvijene da bi vam pomogle u vezi sa ovim.
Efektivno, efikasno upravljanje rizikom od finansijskog kriminala
Postoji mnogo razloga za kreiranje sistema upravljanja finansijskim rizikom. Može da pomogne u sprečavanju neusaglašenih aktivnosti, omogući vašoj organizaciji da odgovori na aktivne pretnje, poveća usaglašenost sa propisima, poboljša kontinuitet poslovanja i izgradi poverenje kod kupaca. Na sreću, ovo se može postići na način koji takođe maksimizira resurse.
Da biste smanjili troškove i uštedeli vreme:
- Koristite dokazani, integrisani pristup da biste izbegli gubeći resurse.
- Racionalizujte aktivnosti usaglašenosti koje se već izvršavaju u celom preduzeću.
- Sveobuhvatno primenite procese u celoj organizaciji.
- Izaberite integrisane tehnologije upravljanja finansijskim rizikom koje istovremeno rešavaju više problema.
Microsoft Cloud za finansijske usluge – pouzdana alatka za zaštitu od prevara
Putem usluge Microsoft Cloud for Financial Services, Microsoft i njenim partnerima pružaju preduzeća za finansijske usluge pouzdanu platformu koja olakšava:
- Upravljajte podacima o finansijskim uslugama u velikom obimu.
- Zaštitite se od prevare i drugih oblika finansijskog kriminala.
- Budite u toku sa razvojnim zahtevima za usaglašenost sa propisima.
Među ostalim pogodnostima za bankarstvo sa stanovništvom, Microsoft Cloud za finansijske usluge pomaže u sprečavanju lažnog kreiranja i preuzimanja digitalnog naloga putem proaktivnog otkrivanja prevara i biometrijskih podataka. Takođe daje trgovcima alatke koje su im potrebne da zaštite transakcije kupovine, poboljšaju prihod i povećaju zadržavanje klijenata.
Ne samo da Microsoft Cloud za finansijske usluge posebno štiti od prevare, već kroz Program usklađenosti za Microsoft Cloud takođe podržava timove za rizik, reviziju i usklađenost u procenjivanju i rešavanju pitanja usaglašenosti, bezbednosti i privatnosti.
Počnite da se štitite od finansijskog kriminala
Kako finansijski zločini postaju sve rasprostranjeniji, važnije je nego ikada da organizacije za finansijske usluge isporuče otpornu i sigurnu finansijsku infrastrukturu. Sledite ove korake da biste počeli da primenjujete rešenja za upravljanje rizikom od finansijskog kriminala i usklađenost u svojoj organizaciji:
- Izvršite procenu rizika od finansijskog kriminala (FCRA).
- Izgradite sistem upravljanja rizikom od finansijskog kriminala na osnovu vaših nalaza.
- Izaberite integrisana rešenja koja rešavaju sve vaše nedostatke u bezbednosti i usklađenosti.
Saznajte više o usluzi Microsoft Cloud for Financial Services
Istražite dragocene resurse i inovacije kibernetičke bezbednosti
Dokumentacija za Microsoft Cloud for Financial Services
Saznajte više o usluzi Microsoft Cloud for Financial Services, uključujući i to kako da primenite rešenja.
Zaštita od prevare
Koristite Dynamics 365 Fraud Protection da biste zaštitili banku i klijente.
Poboljšajte utisak pri radu sa klijentima
Ubrzajte rast i poboljšajte zadržavanje kroz dublje uvide i odnose sa klijentima.
Resursi za video i učenje
Pronađite video snimke i resurse za učenje za Microsoft Cloud za finansijske usluge.
Priče klijenata
Pogledajte kako organizacije poput Fannie Mae i Manulife ponovo osmišljavaju finansijske usluge.
Poboljšajte strategiju upravljanja rizikom
Saznajte kako da razvijete i primenite efikasan plan za poboljšanje modela otpornosti pomoću ove e-knjige.
Pravilnik za digitalnu transformaciju
Otkrijte četiri elementa efikasne strategije digitalne transformacije.
Najčešća pitanja
-
Upravljanje rizikom od finansijskog kriminala je praksa pokušaja identifikovanja i zaštite od finansijskog kriminala.
Glavni tipovi finansijskog kriminala uključuju:
- Korupcija
- Podmićivanje
- Prevara
- Pranje novca
- Krađa
- Insider trgovina
- Šeme platnog lista i naplate
- Finansiranje terorizma
- Manipulacija tržištem
- Utaja poreza
- Falsifikovanje
- Identifikujte krađu
- Preskakanje transakcija
- Pogrešno korišćenje sredstava preduzeća
Uticaji uključuju:
- Gubitak finansijskih resursa
- Oštećene ili ukradene informacije
- Skupa šteta reputacije
- Smanjeno poverenje klijenata
- Regulatorna provera
Organizacije za finansijske usluge mogu da se zaštite od finansijskog kriminala tako što identifikuju rizike i ranjivosti, poštujući regulatorne procedure i primenjujući, testirajući stres i nadgledajući protokole i tehnologije za sprečavanje finansijskog kriminala tokom vremena.
-
Svaka organizacija, bez obzira na veličinu, lokaciju ili industriju, podložna je finansijskom kriminalu – ali organizacije za finansijske usluge su najčešće na meti. Da bi odredile svoj jedinstveni nivo rizika, organizacije mogu da izvrše procenu rizika od finansijskog kriminala (FCRA), metod koji može pomoći u identifikaciji specifičnih nedostataka u bezbednosti i usaglašenosti.
-
Postoje mnoge prepreke koje mogu sprečiti organizacije za finansijske usluge da implementiraju sisteme upravljanja rizikom od finansijskog kriminala, uključujući:
- Biti preopterećen pred sve sofisticiranijim napadima
- Zavisnost od zastarelih sistema
- Zabrinutost zbog oštećenja korisničkog iskustva
- Promena zahteva finansijske usaglašenosti
-
Organizacije koje žele da implementiraju pouzdana rešenja za upravljanje rizikom od finansijskog kriminala mogu uštedeti vreme i novac:
- Koristite dokazani, integrisani pristup da biste izbegli gubljenje resursa.
- Racionalizovanje aktivnosti usaglašenosti koje se već izvršavaju u celom preduzeću.
- Sveobuhvatna primena procesa u celoj organizaciji.
- Odabir integrisanih tehnologija upravljanja rizikom od finansijskog kriminala koje se bave višestrukim problemima odjednom.
-
Početak rada sa finansijskom usklađenošću i tehnologijom upravljanja rizikom od finansijskog kriminala je zaista jednostavan. Započnite putovanje uz Microsoft Cloud for Financial Services tako što ćete se obratiti direktoru Microsoft naloga.
Saznajte više o usluzi Microsoft Cloud for Financial Services.
Pratite Microsoft bezbednost