Управление рисками финансовых преступлений и соблюдение требований
Узнайте об управлении рисками финансовых преступлений (FCRM) в индустрии финансовых услуг и изучите стратегии предотвращения финансовых преступлений без перерасхода средств с помощью технологий финансовой кибербезопасности.
Что такое управление рисками финансовых преступлений?
Управление рисками финансовых преступлений — это методика выявления и предотвращения финансовых преступлений, например мошенничества или отмывания денег. Хотя финансовые преступления являются реальностью для любого бизнеса, поставщики финансовых услуг, такие как банки, кредитные союзы, инвестиционные компании и страховщики, являются основными целями, а атаки становятся все более изощренными.
Управление рисками финансовых преступлений часто включает создание систем предотвращения финансовых преступлений, обеспечение постоянного соблюдения нормативных требований и выявление подозрительной деятельности. Но до сих пор организациям финансовых услуг не удавалось идти в ногу со временем. Преступники стали более искусно скрывать свои преступления в условиях бума цифровых транзакций. И, несмотря на все усилия финансовых аналитиков, очень малая часть украденного возвращается.
Чтобы получить действительное стратегическое преимущество и снизить финансовые риски для своих организаций, финансовым учреждениям и страховщикам необходимо переоценить каждый аспект своего бизнеса. Это начинается с выявления уязвимостей, а затем внедрения технологий защиты от мошенничества, борьбы с отмыванием денег (AML) и кибербезопасности, которые могут идти в ногу с преступниками.
Оценка уязвимости к риску финансовых преступлений
Организации финансовых услуг являются основной мишенью для финансовых преступлений. Но хотя внедрение эффективных мер контроля может помочь снизить риск финансовых преступлений, усилия по их предотвращению успешны, только если организация понимает свои уникальные уязвимости.
Чтобы получить более четкое представление о том, насколько уязвимо предприятие к финансовым преступлениям, банки, инвестиционные компании и страховщики могут провести оценку риска финансовых преступлений в масштабах всего предприятия (FCRA). FCRA следует трехэтапному подходу:
Шаг 1
Определить неотъемлемые риски, которые существуют при отсутствии смягчающих мер контроля. Например:
- Клиенты
- Продукты
- Каналы
- География
- Качественные риски
Шаг 2
Выберите и оцените средства контроля для смягчения выявленных вами неотъемлемых рисков. Например:
- Политики
- Процессы
- Системы
- Обучение
- Ведение учета
- Исследования
- Комплексная экспертиза
- Отчеты о подозрительных транзакциях
Шаг 3
Для каждого из рисков, выявленных в ходе оценки, выполните одно из следующих действий:
- Примите риск.
- Уменьшите риск за счет усиления контроля.
- Отклоните риск, устранив его.
Определив существующие риски, организация может начать предпринимать шаги по снижению общей вероятности стать жертвой финансовых преступлений.
Пять основных принципов управления рисками финансовых преступлений
Системы управления рисками финансовых преступлений имеют жизненно важное значение для обеспечения защиты финансовых ресурсов и данных от киберпреступников. Но чтобы система управления рисками финансовых преступлений была по-настоящему эффективной, она должна не только снижать риск угроз для организации, но и обеспечивать такие преимущества, как повышение операционной эффективности или улучшение качества обслуживания клиентов.
Эффективная система управления рисками финансовых преступлений должна обладать следующими характеристиками:
Комплексные
Каждая система управления рисками финансовых преступлений должна иметь комплексное представление о потенциальных рисках, объединяя данные по всей организации для обнаружения угроз. К каждому пробелу в безопасности следует относиться серьезно и непосредственно устранять в плане, чтобы избежать любых лазеек, которыми могут воспользоваться финансовые преступники.
Комплексная
Предотвращение, обнаружение, исследование и устранение угроз являются важнейшими частями эффективной системы управления рисками финансовых преступлений. Но на этом процесс не должен останавливаться. Система также должна включать встроенные возможности для обучения на каждом инциденте, чтобы ее можно было итеративно улучшать с течением времени.
Ориентированная на клиента
Эффективная система управления рисками финансовых преступлений, естественно, должна привести к улучшению качества обслуживания клиентов. Основное внимание следует уделить повышению точности обнаружения, снижению числа ложных срабатываний и уменьшению любых ненужных сбоев в работе клиентов. Целью является беспрепятственный и безопасный опыт.
Автоматизированная
Автоматизация обнаружения, расследования и реагирования на угрозы имеет решающее значение для обеспечения устойчивого функционирования системы управления рисками финансовых преступлений. При разработке плана ищите возможности сократить человеческий капитал и инфраструктуру, необходимые для поддержания контроля рисков и соблюдения требований. В этом могут помочь технологии кибербезопасности для финансовых услуг.
Адаптивные
Слишком жесткая система управления рисками финансовых преступлений вскоре устареет. Поскольку потребности бизнеса и финансовые преступления со временем меняются, план борьбы с ними также должен меняться. Идеальная стратегия смягчения угроз должна быть гибкой, масштабируемой и адаптивной, обеспечивая максимально возможную защиту от финансовых преступлений.
Сложности защиты от финансовых преступлений
Существует множество факторов, которые могут помешать организациям, предоставляющим финансовые услуги, и организациям, работающим в других отраслях, от внедрения решений по управлению рисками финансовых преступлений, не последним из которых является чувство подавленности перед лицом все более изощренных атак. Кроме того, по мере перехода финансовых транзакций в интернет-режим защита от атак в значительной степени становится технологической проблемой.
Но хотя может возникнуть соблазн дождаться возникновения проблемы, прежде чем устранять бреши в безопасности, устранение атаки всегда обходится дороже, чем ее предотвращение. Реальность такова, что все организации, предоставляющие финансовые услуги, в какой-то момент подвергнутся кибератаке, но некоторые из них будут более подготовлены к ней, чем другие.
Вот несколько распространенных проблем, которые мешают организациям из разных отраслей предпринять необходимые шаги для защиты от финансовых преступлений:
Зависимость от устаревших систем
В целом, индустрия финансовых услуг изо всех сил пытается идти в ногу с технологическими инновациями. Но замена устаревших систем современными технологиями финансовой кибербезопасности — одна из лучших инвестиций, которую может сделать организация, если она хочет защитить себя от изощренных финансовых преступлений.
Проблемы с качеством обслуживания клиентов
Многие организации, предоставляющие финансовые услуги, в конечном итоге сопоставляют качество обслуживания клиентов с влиянием внедрения более надежных средств контроля кибербезопасности. Разработчики приложений и программного обеспечения вынуждены обеспечивать как можно более удобный интерфейс. Но надежная кибербезопасность должна быть не менее высоким приоритетом.
Изменение требований финансового соответствия
По мере увеличения числа финансовых преступлений регуляторы стремительно усиливают давление на индустрию финансовых услуг с целью установления требований финансового соответствия, которые помогут защитить клиентов и их активы. И хотя успевать за постоянно меняющимися требованиями может показаться непосильной задачей, они жизненно важны для поддержания доверия потребителей.
Чтобы преодолеть эти препятствия, финансовым учреждениям необходимо признать тот факт, что хакеры всегда найдут бреши в безопасности. Ответ заключается в выявлении и устранении уязвимостей до того, как они будут использованы. К счастью, существует множество инструментов, которые могут помочь в этом.
Эффективное и действенное управление рисками финансовых преступлений
Существует множество причин для создания системы управления рисками финансовых преступлений. Это может помочь предотвратить несоответствующую деятельность, позволить организации реагировать на активные угрозы, повысить соответствие нормативным требованиям, улучшить непрерывность бизнеса и укрепить доверие клиентов. К счастью, этого можно добиться таким образом, чтобы максимизировать ресурсы.
Чтобы сократить затраты и сэкономить время:
- Используйте проверенный комплексный подход, чтобы избежать напрасной траты ресурсов.
- Рационализируйте действия по обеспечению соответствия, которые уже осуществляются во всем бизнесе.
- Внедряйте процессы комплексно во всей организации.
- Выбирайте интегрированные технологии управления финансовыми рисками, которые решают сразу несколько проблем.
Microsoft Cloud for Financial Services — надежный инструмент защиты от мошенничества
С помощью Microsoft Cloud for Financial Services Майкрософт и ее партнеры предоставляют компаниям финансовых услуг доверенную платформу, которая упрощает:
- Управление данными финансовых услуг в большом масштабе.
- Защиту от мошенничества и других форм финансовых преступлений.
- Соответствие меняющимся нормативным требованиям.
Помимо других преимуществ для розничного банковского обслуживания, Microsoft Cloud for Financial Services помогает предотвратить мошенническое создание и захват цифровых учетных записей посредством превентивного обнаружения мошенничества и биометрии. Это также предоставляет продавцам инструменты, необходимые для защиты транзакций покупок, увеличения доходов и удержания клиентов.
Microsoft Cloud for Financial Services не только специально защищает от мошенничества, но и посредством Комплаенс-программы для Microsoft Cloud помогает группам по управлению рисками, аудиту и обеспечению соответствия требованиям в оценке и решении проблем соответствия, безопасности и конфиденциальности.
Запустите защиту от финансовых преступлений
Поскольку финансовые преступления становятся все более распространенными, для организаций финансовых услуг как никогда важно создать устойчивую и безопасную финансовую инфраструктуру. Чтобы начать внедрение решений по управлению рисками финансовых преступлений и обеспечению соответствия требованиям в своей организации, сделайте следующее:
- Проведите оценку риска финансовых преступлений (FCRA).
- Создайте систему управления рисками финансовых преступлений на основе полученных результатов.
- Выберите интегрированные решения, которые устранят все пробелы в безопасности и соблюдении нормативных требований.
Изучите ценные ресурсы и инновации в области кибербезопасности
Документация Microsoft Cloud for Financial Services
Подробнее о Microsoft Cloud for Financial Services, в том числе о развертывании решений.
Защита от мошенничества
Используйте Dynamics 365 Fraud Protection, чтобы защитить свой банк и клиентов.
Улучшите качество обслуживания клиентов
Ускорьте рост и увеличьте удержание клиентов за счет более глубокого понимания клиентов и взаимоотношений.
Видео и обучающие ресурсы
Найдите видеоролики и обучающие ресурсы для Microsoft Cloud for Financial Services.
Истории клиентов
Посмотрите, как такие организации, как Fannie Mae и Manulife, переосмысливают финансовые услуги.
Улучшите свою стратегию управления рисками
Из этой электронной книги вы узнаете, как разработать и применить эффективный план повышения устойчивости модели.
Руководство по цифровому преобразованию
Узнайте о четырех элементах эффективной стратегии цифрового преобразования.
Часто задаваемые вопросы
-
Управление рисками финансовых преступлений – это методика выявления финансовых преступлений и защиты от них.
К основным видам финансовых преступлений относятся:
- Коррупция
- Взяточничество
- Мошенничество
- Отмывание денег
- Кража
- Инсайдерская торговля
- Заработная плата и схемы выставления счетов
- Финансирование терроризма
- Рыночные манипуляции
- Уклонение от уплаты налогов
- Подделка
- Кража личных данных
- Скимминг транзакций
- Нецелевое использование средств компании
К воздействиям относятся:
- Потеря финансовых ресурсов
- Поврежденная или украденная информация
- Дорогостоящий репутационный ущерб
- Снижение доверия клиентов
- Нормативные требования
Финансовые организации могут защититься от финансовых преступлений путем выявления рисков и уязвимостей, соблюдения нормативных процедур, а также внедрения, стресс-тестирования и мониторинга протоколов и технологий предотвращения финансовых преступлений с течением времени.
-
Каждая организация, независимо от размера, расположения или отрасли, уязвима для финансовых преступлений, но чаще всего жертвами становятся организации, предоставляющие финансовые услуги. Чтобы определить свой уникальный уровень риска, организации могут выполнить оценку риска финансовых преступлений (FCRA) — метод, который может помочь выявить конкретные пробелы в безопасности и соблюдении требований.
-
Существует множество факторов, которые могут помешать организациям, предоставляющим финансовые услуги, внедрить системы управления рисками финансовых преступлений, в том числе:
- Неспособность противостоять все более изощренным атакам
- Зависимость от устаревших систем
- Проблемы с качеством обслуживания клиентов
- Изменение требований финансового соответствия
-
Организации, которые хотят внедрить надежные решения по управлению рисками финансовых преступлений, могут сэкономить время и деньги следующими способами:
- Использование проверенного комплексного подхода во избежание напрасной траты ресурсов.
- Рационализация деятельности по соблюдению требований, которая уже осуществляется во всем бизнесе.
- Комплексное внедрение процессов во всей организации.
- Выбор интегрированных технологий управления рисками финансовых преступлений, которые решают сразу несколько проблем.
-
Начать работу с технологией финансового соответствия и управления рисками финансовых преступлений действительно просто. Начните работу с Microsoft Cloud for Financial Services, связавшись со своим менеджером учетной записи Майкрософт..
Узнайте подробнее о Microsoft Cloud для финансовых услуг.
Следите за новостями Microsoft Security