Risicobeheer en naleving van financiële criminaliteit
Meer informatie over FCRM (Financial Crime Risk Management) in de financiële dienstverlening en verken strategieën voor het voorkomen van financiële criminaliteit, zonder te hoge uitgaven, door gebruik te maken van technologie voor cyberbeveiliging in de financiële sector.
Wat is risicobeheer van financiële criminaliteit?
Risicobeheer van financiële criminaliteit is het uitoefenen van het identificeren en voorkomen van financiële criminaliteit, bijvoorbeeld fraude of witwaspraktijken. Hoewel financiële criminaliteit een realiteit is voor alle bedrijven, zijn financiële dienstverleningsproviders zoals banken, kredietverleners, investeringsbedrijven en investeerders de primaire doelen—en worden aanvallen steeds geavanceerder.
Risicobeheer voor financiële criminaliteit omvat vaak het instellen van systemen voor het voorkomen van financiële criminaliteit, het garanderen van voortdurende naleving van regelgeving en het markeren van verdachte activiteiten. Maar tot nu toe zijn financiële dienstverleningsorganisaties er niet in geslaagd om bij te blijven. Cybercriminelen zijn sluwer geworden in het verbergen van hun misdrijven in de enorme toename van digitale transacties. En ondanks de beste inspanningen van financiële analisten wordt er heel weinig van wat wordt gestolen ook hersteld.
Witgewassen geld is naar schatting tot 5 procent van het wereldwijde BBPVoetnoten 1 1
In 2021 werd er USD 5,8 miljard aan verlies vanwege fraude vastgesteld in de Verenigde Staten2
46 procent van de bedrijven is slachtoffer geworden van fraude of financiële criminaliteit3
Om een echt strategisch voordeel te behalen en het financiële risico voor hun organisaties te verminderen, moeten financiële instellingen en verzekeraars elk aspect van hun bedrijf opnieuw evalueren. Dit begint met het identificeren van beveiligingsproblemen en vervolgens het implementeren van fraudebeveiliging, AML (Anti-Money Laundering) en cyberbeveiligingstechnologieën die cybercriminelen kunnen voorblijven.
Beveiligingsproblemen op het gebied van financiële criminaliteitsrisico's beoordelen
Financiële dienstverleningsorganisaties zijn de belangrijkste doelen voor financiële criminaliteit. Alhoewel de implementatie van effectieve controles het risico op financiële criminaliteit kan beperken, zijn de pogingen om dit te voorkomen alleen succesvol als een organisatie haar unieke beveiligingsproblemen goed begrijpt.
Om een duidelijker beeld te krijgen van de kwetsbaarheid voor financiële overtredingen, kunnen banken, beleggingsondernemingen en verzekeraars een FCRA (Financial Crime Risk Assessment) uitvoeren in de gehele onderneming. Een FCRA volgt een aanpak in drie stappen:
Stap 1
Identificeer inherente risico's die bestaan wanneer er geen beperkende controles worden uitgevoerd. Bijvoorbeeld:
- Klanten
- Producten
- Kanalen
- Geografieën
- Kwaliteitsrisico's
Stap 2
Selecteer en evalueer controles om de inherente risico's die je hebt geïdentificeerd te beperken. Bijvoorbeeld:
- Beleid
- Processen
- Systemen
- Training
- Administratie
- Onderzoeken
- Due diligence
- Meldingen van verdachte transacties
Stap 3
Voor elk van de risico's die tijdens je evaluatie zijn geïdentificeerd, voer je een van de volgende acties uit:
- Accepteer het risico.
- Verminder het risico door de controles te versterken.
- Verwijder het risico door het te elimineren.
Zodra duidelijk is met welke risico's de organisatie te maken heeft, kunnen er stappen worden ondernomen om de algehele kans dat ze het slachtoffer worden van financiële criminaliteit te verkleinen.
De vijf pijlers voor risicobeheer van financiële criminaliteit
Risicobeheersystemen voor financiële criminaliteit zijn essentieel om te verzekeren dat financiële middelen en gegevens veilig zijn voor cybercriminelen. Maar om een risicobeheersysteem voor financiële criminaliteit echt effectief te maken, moet het zowel het risico van bedreigingen voor de organisatie beperken als voordelen bieden, zoals een grotere operationele efficiëntie of een verbeterde klantervaring.
Een effectief risicobeheersysteem voor financiële criminaliteit moet de volgende kenmerken hebben:
Holistisch
Elk risicobeheersysteem voor financiële criminaliteit moet een alomvattend beeld geven van potentiële risico's en deze gegevens moeten in de hele organisatie met elkaar worden verbonden om bedreigingen te lokaliseren. Elke hiaat in de beveiliging moet serieus worden genomen en direct door het plan worden aangepakt om eventuele hiaten te voorkomen die kunnen worden misbruikt door financiële cybercriminelen.
End-to-end
Het voorkomen, detecteren, onderzoeken en oplossen van bedreigingen zijn allemaal belangrijke onderdelen van een effectief risicobeheersysteem voor financiële criminaliteit. Maar daar mag het proces niet stoppen. Het systeem moet ook ingebouwde mogelijkheden bevatten om van elk incident te leren, zodat het zichzelf iteratief kan verbeteren.
Klantgericht
Een effectief risicobeheersysteem voor financiële criminaliteit moet natuurlijk resulteren in een betere klantervaring. De focus moet liggen op het verhogen van de nauwkeurigheid van de detectie, het verlagen van het aantal valse positieven en het verminderen van onnodige onderbrekingen in klantenactiviteit. Het doel is een probleemloze en veilige ervaring.
Geautomatiseerd
Het automatiseren van bedreigingsdetectie, -onderzoek en -respons is van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat het risicobeheersysteem voor financiële criminaliteit duurzaam kan worden onderhouden. Zoek bij het bouwen van het plan naar mogelijkheden om het menselijk kapitaal en de infrastructuur te verminderen die nodig zijn om de risico- en nalevingscontroles te onderhouden. Cyberbeveiligingstechnologie voor financiële diensten kan hierbij helpen.
Adaptief
Een risicobeheersysteem voor financiële criminaliteit dat te rigide is zal snel verouderen. Naarmate bedrijfsbehoeften en financiële misdrijven zich ontwikkelen, moet het plan voor het aanpakken ervan ook veranderen. Een ideale strategie voor bedreigingsbeperking is flexibel, schaalbaar en adaptief, zodat deze de grootste dekking biedt tegen financiële aanvallen.
De uitdagingen van de bescherming tegen financiële criminaliteit
Er zijn veel obstakels die ervoor kunnen zorgen dat financiële dienstverleningsorganisaties, en organisaties in andere branches, geen oplossingen voor risicobeheer voor financiële criminaliteit kunnen implementeren, en niet de minste daarvan is dat ze zich overweldigd voelt bij steeds geavanceerdere aanvallen. Bovendien is de bescherming tegen aanvallen grotendeels een technologische zorg geworden naarmate financiële transacties online worden overgezet.
Maar hoewel het verleidelijk kan zijn om te wachten totdat er een probleem optreedt voordat hiaten in de beveiliging worden aangepakt, is het herstel na een aanval altijd duurder dan het voorkomen ervan. De realiteit is dat alle financiële dienstverleningsorganisaties op een bepaald moment te maken krijgen met een cyberaanval, maar sommige organisaties zijn er beter op voorbereid dan andere.
Dit zijn een aantal veelvoorkomende uitdagingen die organisaties in verschillende branches verhinderen de benodigde stappen te ondernemen om te beschermen tegen financiële criminaliteit:
Afhankelijkheid van verouderde systemen
Over het algemeen heeft de financiële dienstverlening moeite om gelijke tred te houden met technologische innovatie. Maar het vervangen van verouderde systemen door moderne technologie voor financiële cyberbeveiliging is een van de beste investeringen die een organisatie kan doen als het zichzelf wil beschermen tegen geavanceerde financiële misdrijven.
Zorgen over de klantervaring
Veel financiële dienstverleningsorganisaties maken zich zorgen dat de klantervaring zal lijden onder de impact van het implementeren van robuustere cyberbeveiligingscontroles. App- en softwareontwikkelaars staan onder druk om een zo probleemloos mogelijke ervaring te bieden. Maar een sterke cyberbeveiliging moet net zo'n hoge prioriteit krijgen.
Veranderende financiële nalevingsvereisten
Naarmate de financiële misdrijven toenemen, voeren regelgevers voeren de druk op de financiële dienstverleningssector snel op om financiële compliance-eisen te implementeren die klanten en hun bezittingen helpen beschermen. En hoewel het bijhouden van deze voortdurend veranderende vereisten overweldigend kan voelen, zijn ze essentieel om het vertrouwen van de consument te behouden.
Om deze problemen te verhelpen, moeten financiële instellingen accepteren dat hackers altijd hiaten in de beveiliging zullen vinden. De oplossing is het identificeren en aanpakken van beveiligingsproblemen voordat ze worden misbruikt. Gelukkig zijn er veel hulpprogramma's ontwikkeld om je hierbij te helpen.
Effectief en efficiënt risicobeheer van financiële criminaliteit
Er zijn veel redenen om een risicobeheersysteem voor financiële criminaliteit op te zetten. Het kan helpen om niet-conforme activiteiten te voorkomen, de organisatie in staat stellen om te reageren op actieve bedreigingen, de naleving van regelgeving en bedrijfscontinuïteit te verbeteren, en vertrouwen met klanten op te bouwen. Gelukkig kan dit worden bereikt op een manier die ook resources maximaliseert.
Voor het verlagen van kosten het besparen van tijd:
- Volg een bewezen, geïntegreerde benadering om te voorkomen dat resources worden verspild.
- Rationaliseer nalevingsactiviteiten die al in het hele bedrijf plaatsvinden.
- Zorg dat processen uitgebreid worden geïmplementeerd in de hele organisatie.
- Kies geïntegreerde technologieën voor financieel risicobeheer die meerdere problemen tegelijk aanpakken.
Microsoft Cloud for Financial Services is een vertrouwd hulpprogramma voor de bescherming tegen fraude
Via Microsoft Cloud for Financial Services bieden Microsoft en haar partners financiële dienstverleningsbedrijven een vertrouwd platform waarmee het eenvoudiger is om:
- Gegevens van financiële dienstverlening op schaal te beheren.
- Tegen fraude en andere vormen van financiële criminaliteit te beschermen.
- Op de hoogte te blijven van veranderende wettelijke nalevingsvereisten.
Naast andere voordelen voor retailbankieren helpt Microsoft Cloud for Financial Services het maken en overnemen van frauduleuze digitale accounts te voorkomen door proactieve fraudedetectie en biometrische gegevens. Het biedt handelaren ook de hulpprogramma's die ze nodig hebben om aankooptransacties te beveiligen, de omzet en de klantretentie te verbeteren.
Microsoft Cloud for Financial Services beschermt niet alleen specifiek tegen fraude, maar via het Compliance Program voor Microsoft Cloud biedt het ook ondersteuning voor risico-, audit- en nalevingsteams bij het beoordelen en aanpakken van nalevings-, beveiligings- en privacyproblemen.
Begin te beschermen tegen financiële criminaliteit
Naarmate financiële misdragingen steeds vaker voorkomen, is het voor financiële dienstverleningsorganisaties belangrijker dan ooit om veerkrachtige en veilige financiële infrastructuur te leveren. Volg deze stappen om te beginnen met het implementeren van oplossingen voor risicobeheer en naleving op het gebied van financiële criminaliteit in je organisatie:
- Voer een FCRA (Financial Crime Risk Assessment) uit.
- Bouw een risicobeheersysteem voor financiële criminaliteit op basis van je bevindingen.
- Selecteer geïntegreerde oplossingen die al je beveiligings- en nalevingshiaten verhelpen.
Krijg meer informatie over Microsoft Cloud for Financial Services
Verken waardevolle informatiebronnen en innovaties op het gebied van cyberbeveiliging
Documentatie voor Microsoft Cloud for Financial Services
Meer informatie over Microsoft Cloud for Financial Services en het implementeren van oplossingen.
Bescherm tegen fraude
Gebruik Dynamics 365 Fraud Protection om je bank en klanten te beschermen.
Verbeter de klantervaring
Versnel de groei en verbeter de retentie met behulp van diepgaandere inzichten en relaties van klanten.
Video en informatiebronnen voor hulp
Zoek video's en informatiebronnen voor Microsoft Cloud for Financial Services.
Verhalen van klanten
Bekijk hoe organisaties zoals Fannie Mae en Manulife de financiële dienstverlening opnieuw vormgeven.
Verbeter je risicobeheerstrategie
Leer hoe je een efficiënt plan ontwikkelt en toepast om de veerkrachtigheid van het model te verbeteren met dit e-boek.
Playbook voor digitale transformatie
Ontdek de vier elementen van een effectieve strategie voor digitale transformatie.
Veelgestelde vragen
-
Risicobeheer van financiële criminaliteit is de praktijk van het proberen te identificeren van en beschermen tegen financiële criminaliteit.
Belangrijke soorten financiële criminaliteit zijn onder andere:
- Corruptie
- Omkoping
- Fraude
- Witwaspraktijken
- Diefstal
- Handel met voorkennis
- Salaris- en factureringsschema's
- Financiering van terroristen
- Marktmanipulatie
- Belastingontduiking
- Vervalsing
- Identiteitsdiefstal
- Bankpasfraude
- Misbruik van bedrijfsmiddelen
Gevolgen zijn onder andere:
- Verlies van financiële middelen
- Beschadigde of gestolen informatie
- Dure reputatieschade
- Minder vertrouwen van klanten
- Strenger toezicht op de regelgeving
Financiële dienstverleningsorganisaties kunnen zich beschermen tegen financiële criminaliteit door risico's en beveiligingsproblemen te identificeren, wettelijke procedures te handhaven en protocollen en technologieën ter preventie van financiële criminaliteit in de loop der tijd te implementeren, stresstests uit te voeren en te controleren.
-
Elke organisatie, ongeacht de grootte, locatie of branche, is kwetsbaar voor financiële criminaliteit, maar organisaties voor financiële dienstverlening zijn het vaakst betroffen. Om hun unieke risiconiveau te bepalen, kunnen organisaties een FCRA (Financial Crime Risk Assessment) uitvoeren, een methode waarmee specifieke hiaten in beveiliging en naleving kunnen worden geïdentificeerd.
-
Er zijn veel obstakels die kunnen verhinderen dat financiële dienstverleningsorganisaties risicobeheersystemen voor financiële criminaliteit implementeren, waaronder:
- Overweldigd worden door steeds geavanceerdere aanvallen
- Afhankelijkheid van verouderde systemen
- Zorgen over het compromitteren van de klantervaring
- Veranderende financiële nalevingsvereisten
-
Organisaties die betrouwbare oplossingen voor risicobeheer van financiële criminaliteit willen implementeren, kunnen tijd en geld besparen door:
- Een bewezen, geïntegreerde benadering te volgen, zodat er geen resources worden verspild.
- Nalevingsactiviteiten te rationaliseren die al in het hele bedrijf plaatsvinden.
- Processen uitgebreid te implementeren in de hele organisatie.
- Kies geïntegreerde technologieën voor financieel risicobeheer die meerdere problemen tegelijk aanpakken.
-
Aan de slag gaan met financiële nalevings- en risicobeheertechnologie voor financiële criminaliteit is echt eenvoudig. Begin het traject met Microsoft Cloud for Financial Services door contact op te nemen met de leidinggevende voor je Microsoft-account.
Meer informatie over Microsoft Cloud for Financial Services.
Volg Microsoft Beveiliging