Risikostyring og forskriftssamsvar i forhold til økonomisk kriminalitet
Finn ut mer om risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet (FCRM) i finanstjenestebransjen, og utforsk strategier for å forhindre økonomisk kriminalitet – uten overforbruk – ved å benytte deg av teknologi for finanssikkerhet.
Hva er risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet?
Risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet er praksisen med å forsøke å identifisere og forhindre økonomisk kriminalitet – for eksempel svindel eller hvitvasking. Selv om økonomisk kriminalitet er en realitet for alle virksomheter, blir finanstjenesteleverandører som banker, kredittorganisasjoner, investeringsselskaper og forsikringsselskaper de primære målene, og angrepene blir stadig mer sofistikerte.
Risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet omfatter ofte konfigurasjon av systemer for forebygging av økonomisk kriminalitet, for å sikre kontinuerlig forskriftssamsvar og flagge mistenkelig aktivitet. Men så langt har ikke finanstjenesteorganisasjoner klart å holde tritt. Kriminelle har blitt bedre på å skjule sine kriminelle handlinger i en rekke digitale transaksjoner. Og til tross for den gode innsatsen til finansanalytikere, blir svært lite av det som blir stjålet, gjenvunnet.
For å oppnå en ekte strategisk fordel og redusere den økonomiske risikoen for organisasjonene, må finansinstitusjoner og forsikringsselskaper revurdere alle aspekter av virksomheten. Dette begynner med å identifisere sårbarheter og deretter implementere svindelbeskyttelse, anti-pengeinnhenting (AML) og teknologier for cybersikkerhet som kan holde tritt med kriminelle.
Vurderer risikosårbarhet i forhold til økonomisk kriminalitet
Finanstjenesteorganisasjoner er de viktigste målene for økonomisk kriminalitet. Men selv om implementering av effektive kontroller kan bidra til å redusere risikoen for økonomisk kriminalitet, er innsatsen for å forhindre den bare så vellykket som en organisasjons forståelse av sine unike sårbarheter.
For å få et klarere bilde av sårbarheten for økonomisk kriminalitet, kan banker, investeringsselskaper og forsikringsselskaper utføre en risikovurdering i forhold til økonomisk kriminalitet (FCRA) for hele virksomheten. En FCRA følger en tretrinns tilnærming:
Trinn 1
Identifiser iboende risikoer ved fravær av begrensende kontroller. For eksempel:
- Kunder
- Produkter
- Kanaler
- Geografiske områder
- Kvalitative risikoer
Trinn 2
Velg og vurder kontroller for å redusere de iboende risikoene du har identifisert. For eksempel:
- Policyer
- Prosesser
- Systemer
- Opplæring
- Registrering
- Etterforskning
- Tilbørlig aktsomhet
- Rapportering av mistenkelige transaksjoner
Trinn 3
For hver av risikoene som identifiseres under vurderingen, kan du utføre én av følgende handlinger:
- Godta risikoen.
- Redusere risikoen ved å styrke kontrollene.
- Avvise risikoen ved å fjerne den.
Når det kartlagt hvilke risikoer som står på spill, kan en organisasjon begynne å ta skritt for å redusere den totale sannsynligheten for å bli offer for økonomisk kriminalitet.
De fem grunnprinsippene for risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet
Risikostyringssystemer i forhold til økonomisk kriminalitet er avgjørende for å sikre at økonomiske ressurser og data er trygge for nettkriminelle. Men for at et risikostyringssystem i forhold til økonomisk kriminalitet skal være virkelig effektivt, må det både redusere risikoen for trusler mot organisasjonen og gi fordeler som større driftseffektivitet eller en forbedret kundeopplevelse.
Et effektivt risikostyringssystem i forhold til økonomisk kriminalitet bør ha følgende egenskaper:
Helhetlig
Alle risikostyringssystem i forhold til økonomisk kriminalitet bør ta en omfattende oversikt over potensielle risikoer – ved å koble sammen data på tvers av organisasjonen for å finne trusler. Alle sikkerhetshull bør tas på alvor og tas direkte opp av planen for å unngå at de utnyttes av finanskriminelle.
Ende-til-ende
Forebygging, identifisering, undersøkelse og løsning av trusler er alle viktige deler av et effektivt risikostyringssystem i forhold til økonomisk kriminalitet. Men prosessen bør ikke stoppe der. Systemet bør også ha innebygde funksjoner for læring fra hver hendelse, slik at det kan iterativt forbedres over tid.
Kundesentrert
Et effektivt risikostyringssystem i forhold til økonomisk kriminalitet bør naturlig føre til en bedre opplevelse for kundene. Fokuset bør være på å øke oppdagelsesnøyaktigheten, redusere antall falske positiver og redusere unødvendige forstyrrelser i kundeaktiviteten. En friksjonsfri, sikker opplevelse er målet.
Automatisert
Automatisering av trusseloppdagelse, undersøkelse og respons er avgjørende for å sikre at risikostyringssystemet i forhold til økonomisk kriminalitet kan opprettholdes på en bærekraftig måte. Når du bygger planen, kan du se etter muligheter for å redusere den menneskelige kapitalen og infrastrukturen som kreves for å opprettholde risiko- og samsvarskontroller. Cybersikkerhetsteknologi for finansielle tjenester kan hjelpe deg med dette.
Tilpassbar
Et risikostyringssystem i forhold til økonomisk kriminalitet som er for strengt, blir snart utdatert. Etter hvert som forretningsbehov og økonomiske handlinger utvikler seg over tid, bør planen for å håndtere dem også endres. En ideell strategi for trusselreduksjon må være fleksibel, skalerbar og tilpassbar, noe som sikrer at den gir størst mulig dekning mot finanskriminalitet.
Utfordringene ved å beskytte mot økonomisk kriminalitet
Det finnes mange ting som kan hindre finanstjenesteorganisasjoner – og de i andre bransjer – i å implementere løsninger for risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet, ikke minst de som føler seg overveldet i møte med stadig mer sofistikerte angrep. I tillegg, etter hvert som økonomiske transaksjoner fortsetter å gå over på nettet, har beskyttelse mot angrep i stor grad blitt en teknologisk bekymring.
Men selv om det kan være fristende å vente på at et problem skal oppstå, før du løser sikkerhetshull, er det alltid dyrere å rydde opp i et angrep enn å forhindre det i utgangspunktet. Virkeligheten er at alle finanstjenesteorganisasjoner kommer til å oppleve et cyberangrep før eller siden, men noen kommer til å være mer forberedt på å håndtere det enn andre.
Her er noen vanlige utfordringer som hindrer organisasjoner på tvers av bransjer i å utføre de nødvendige trinnene for å beskytte mot økonomisk kriminalitet:
Avhengighet av eldre systemer
Generelt sett har finanstjenestebransjen strevd med å holde tritt med teknologisk innovasjon. Men å erstatte utdaterte systemer med moderne teknologi for cybersikkerhet innen finans er en av de beste investeringene en organisasjon kan gjøre hvis den ønsker å beskytte seg mot sofistikert økonomisk kriminalitet.
Bekymringer om kundeopplevelsen
Mange finanstjenesteorganisasjoner ender opp med å veie kundeopplevelsen mot virkningen av å implementere mer robuste cybersikkerhetskontroller. App- og programvareutviklere er under press for å levere en så friksjonsfri opplevelse som mulig. Men sterk cybersikkerhet bør være en like høy prioritet.
Endring i krav til økonomisk samsvar
Etter hvert som økonomiske overtredelser øker, øker myndighetene raskt presset på finanstjenestebransjen om å etablere krav til økonomisk forskriftssamsvar som bidrar til å beskytte kunder og deres aktiva. Og selv om det å holde tritt med disse stadig skiftende kravene kan føles overveldende, er det avgjørende for å opprettholde forbrukernes tillit.
Finansinstitusjoner må godta det faktum at hackere alltid kommer til å finne sikkerhetshull for å løse dette problemet. Svaret ligger i å identifisere og håndtere sårbarheter før de utnyttes. Heldigvis finnes det mange verktøy som er utviklet for å hjelpe deg med dette.
Effektiv risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet
Det er mange grunner til å opprette et system for risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet. Det kan bidra til å forhindre ikke-samsvarende aktiviteter, gi organisasjonen mulighet til å svare på aktive trusler, øke forskriftssamsvar, forbedre forretningskontinuitet og bygge tillit hos kunder. Heldigvis kan dette oppnås på en måte som også maksimerer ressursene.
Slik reduserer du kostnader og sparer tid:
- Ta en velprøvd, integrert tilnærming for å unngå å kaste bort ressurser.
- Gjør samsvarsaktiviteter som allerede foregår på tvers av virksomheten, mer rasjonelle.
- Implementer prosesser helhetlig i hele organisasjonen.
- Velg integrert teknologi for styring av økonomisk risiko som tar for seg flere bekymringer samtidig.
Microsoft Cloud for Financial Services – et pålitelig verktøy for å beskytte mot svindel
Gjennom Microsoft Cloud for Financial Services tilbyr Microsoft og Microsofts partnere finanstjenesteselskaper en pålitelig plattform som gjør det enklere å:
- Administrer data for finansielle tjenester i stor skala.
- Beskytt deg mot svindel og andre former for økonomisk kriminalitet.
- Hold oversikt over krav om forskriftssamsvar i stadig utvikling.
Microsoft Cloud for Financial Services bidrar blant annet til å forhindre svindel i form av oppretting og overtakelse av digitale kontoer, ved hjelp av proaktiv svindeloppdagelse og biometri. Det gir også forhandlere verktøyene de trenger for å beskytte kjøpstransaksjoner, forbedre inntektene og beholde flere kunder.
Microsoft Cloud for Financial Services beskytter ikke bare mot svindel, men gjennom Compliance Program for Microsoft Cloud støtter det også risiko-, revisjons- og samsvarsteam med vurdering og håndtering av samsvars-, sikkerhets- og personvernhensyn.
Begynn å beskytte mot økonomisk kriminalitet
Etter hvert som økonomisk kriminalitet blir stadig mer utbredt, er det viktigere enn noensinne for finanstjenesteorganisasjoner å levere robust og sikker økonomisk infrastruktur. Følg disse trinnene for å begynne å implementere løsninger for risikostyring og forskriftssamsvar i organisasjonen i forhold til økonomisk kriminalitet:
- Utfør en risikovurdering i forhold til økonomisk kriminalitet (FCRA).
- Bygg et system for risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet basert på resultatene dine.
- Velg integrerte løsninger som dekker alle sikkerhets- og samsvarshullene dine.
Utforsk verdifulle ressurser og innovasjoner innen cybersikkerhet
Dokumentasjon om Microsofts Cloud for Financial Services
Mer informasjon om Microsoft Cloud for Financial Services, inkludert hvordan du distribuerer løsninger.
Beskytt mot svindel
Bruk Dynamics 365 Fraud Protection til å beskytte banken og kundene dine.
Gjør kundeopplevelsen bedre
Få fart på veksten og behold flere kunder ved hjelp av dypere kundeinnsikt og relasjoner.
Video- og læringsressurser
Finn videoer og læringsressurser for Microsoft Cloud for Financial Services.
Kundehistorier
Se hvordan organisasjoner som Fannie Mae and Manulife tenker nytt om finansielle tjenester.
Forbedre strategien for risikostyring
Lær hvordan du utvikler og bruker en effektiv plan for å forbedre modellfleksibilitet med denne e-boken.
Strategiplan for digital transformasjon
Oppdag de fire elementene i en effektiv strategi for digital transformasjon.
Vanlige spørsmål
-
Risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet er praksisen med å forsøke å identifisere og beskytte mot økonomisk kriminalitet.
Viktige typer økonomisk kriminalitet omfatter:
- Korrupsjon
- Bestikkelser
- Svindel
- Hvitvasking
- Tyveri
- Insidehandel
- Lønns- og faktureringssvindel
- Finansiering av terror
- Markedsmanipulering
- Skatteunndragelse
- Forfalskning
- Identiitetstyveri
- Transaksjonsskimming
- Misbruk av firmamidler
Innvirkninger inkluderer:
- Tap av økonomiske ressurser
- Skadet eller stjålet informasjon
- Kostbar omdømmeskade
- Redusert kundetillit
- Forskriftsmessig ettersyn
Finanstjenesteorganisasjoner kan beskytte mot økonomisk kriminalitet ved å identifisere risikoer og sårbarheter, opprettholde forskriftsmessige prosedyrer og implementere, stressteste og overvåke protokoller og teknologier for forebygging av økonomisk kriminalitet over tid.
-
Alle organisasjoner, uavhengig av størrelse, plassering eller bransje, er sårbare for økonomisk kriminalitet, men finanstjenesteorganisasjoner er oftest mål. For å fastslå deres unike risikonivå kan organisasjoner utføre en risikovurdering i forhold til økonomisk kriminalitet (FCRA), en metode som kan bidra til å identifisere spesifikke hull i sikkerhet og forskriftssamsvar.
-
Det finnes mange ting som kan hindre finanstjenesteorganisasjoner i å implementere risikostyringssystemer i forhold til økonomisk kriminalitet, inkludert:
- Å bli overveldet i møte med stadig mer sofistikerte angrep
- Avhengighet av eldre systemer
- Bekymringer om å skade kundeopplevelsen
- Skiftende krav til økonomisk forskriftssamsvar
-
Organisasjoner som ønsker å implementere pålitelige løsninger for risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet, kan spare tid og penger ved å:
- Ta en velprøvd, integrert tilnærming for å unngå å kaste bort ressurser.
- Gjøre samsvarsaktiviteter som allerede foregår på tvers av virksomheten, mer rasjonelle.
- Helhetlig implementering av prosesser i hele organisasjonen.
- Valg av integrerteteknologier for risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet som løser flere bekymringer samtidig.
-
Det er virkelig enkelt å komme i gang med økonomisk samsvar og teknologi for risikostyring i forhold til økonomisk kriminalitet. Begynn reisen din med Microsoft Cloud for Financial Services ved å kontakte din Microsoft-kontoansvarlig.
Finn ut mer om Microsoft Cloud for Financial Services.
Følg Microsoft Sikkerhet