Gestione e conformità dei rischi di crimini finanziari
Scopri di più sulla gestione dei rischi dei criminali finanziari (FCRM) nel settore dei servizi finanziari ed esplora le strategie per prevenire i criminali finanziari senza spese eccessive sfruttando la tecnologia di cybersecurity finanziaria.
Che cos’è la gestione dei rischi di crimini finanziari?
La gestione del rischio di crimini finanziari è la pratica di tentare di identificare e prevenire i criminali finanziari, ad esempio la frode o il traffico di denaro. Anche se la violenza finanziaria è una realtà per tutte le aziende, i principali obiettivi ed attacchi stanno diventando sempre più sofisticati per i provider di servizi finanziari, ad esempio banche, cooperative di credito, società di investimento e assicurazioni.
La gestione del rischio di crimini finanziari spesso include la configurazione di sistemi di prevenzione dei criminali finanziari, la garanzia di conformità continua alle normative e la segnalazione di attività sospette. Tuttavia, finora le organizzazioni di servizi finanziari non sono state in grado di tenere il passo. I criminali sono diventati più abili a nascondere i propri crimini nel boom delle transazioni digitali. Nonostante le migliori attività degli analisti finanziari, viene recuperato molto poco di ciò che viene rubato.
Per ottenere un vero vantaggio strategico e ridurre i rischi finanziari per le organizzazioni, gli istituti finanziari e le compagnie assicurative devono rivalutare ogni aspetto dell'azienda. Questo inizia con l'identificazione delle vulnerabilità, quindi l'implementazione della protezione dalle frodi, della antimalware (AML) e delle tecnologie di cybersecurity in grado di tenere il passo con i criminali.
Valutazione della vulnerabilità del rischio di crimini finanziari
Le organizzazioni di servizi finanziari sono gli obiettivi principali per i crimini finanziari. Tuttavia, anche se l'implementazione di controlli efficaci può contribuire a mitigare il rischio di crimini finanziari, gli sforzi per evitarlo hanno lo stesso successo della comprensione delle vulnerabilità specifiche da parte di un'organizzazione.
Per ottenere un quadro più chiaro di quanto sia vulnerabile ai criminali finanziari, banche, società di investimento e compagnie assicurative possono eseguire una valutazione del rischio di crimini finanziari (FCRA) a livello aziendale. Un FCRA segue un approccio in tre passaggi:
Passaggio 1
Identifica i rischi intrinseci che esistono in assenza di controlli di attenuazione. Ad esempio:
- Clienti
- Prodotti
- Canali
- Geografie
- Rischi qualitativi
Passaggio 2
Seleziona e valuta i controlli per attenuare i rischi intrinseci identificati. Ad esempio:
- Criteri
- Processi
- Sistemi
- Formazione
- Conservazione dei record
- Indagini
- Due diligence
- Archiviazioni di report di transazioni sospette
Passaggio 3
Per ognuno dei rischi identificati durante la valutazione, esegui una delle azioni seguenti:
- accetta il rischio.
- Riduci il rischio mediante il consolidamento dei controlli.
- Rifiuta il rischio eliminandolo.
Una volta chiari i rischi in gioco, un'organizzazione può iniziare a adottare misure per ridurre la probabilità complessiva di diventare vittima di un crimine finanziario.
I cinque pilastri della gestione dei rischi di crimini finanziari
I sistemi di gestione dei rischi per gli crimini finanziari sono fondamentali per garantire che le risorse finanziarie e i dati siano al sicuro dai criminali informatici. Tuttavia, affinché un sistema di gestione dei rischi finanziari possa essere davvero efficace, deve ridurre il rischio di minacce per l'organizzazione e offrire vantaggi come una maggiore efficienza operativa o un'esperienza migliore per i clienti.
Un sistema efficace di gestione dei rischi di crimini finanziari deve avere le caratteristiche seguenti:
olistico
Ogni sistema di gestione dei rischi di crimini finanziari deve avere una visione completa dei potenziali rischi che connettono i dati all'interno dell'organizzazione per individuare le minacce. Ogni gap nella sicurezza deve essere preso in considerazione con attenzione e direttamente dal piano per evitare eventuali ambiguità che potrebbero essere sfruttate da criminali finanziari.
End-to-end
La prevenzione, il rilevamento, l'analisi e la risoluzione delle minacce sono tutte parti fondamentali di un sistema efficace di gestione dei rischi finanziari. Ma il processo non dovrebbe arrestarsi qui. Il sistema deve anche avere funzionalità predefinite per l'apprendimento da ogni evento imprevisto, in modo che possa migliorare in modo iterativo nel tempo.
Incentrato sui clienti
Un sistema efficace di gestione dei rischi di crimini finanziari deve naturalmente offrire un'esperienza migliore per i clienti. L'obiettivo deve essere quello di aumentare l'accuratezza del rilevamento, ridurre il numero di falsi positivi e ridurre eventuali interruzioni non necessarie dell'attività dei clienti. L'obiettivo è un'esperienza senza problemi e sicura.
Automatizzato
L'automazione del rilevamento delle minacce, dell'indagine e della risposta è fondamentale per garantire che il sistema di gestione dei rischi finanziari possa essere mantenuto in modo sostenibile. Quando si compila il piano, cerca opportunità per ridurre il capitale umano e l'infrastruttura necessari per mantenere i controlli di rischio e conformità. La tecnologia di cybersecurity per i servizi finanziari può essere utile a questo scopo.
Adattivo
Un sistema di gestione dei rischi di crimini finanziari troppo rigido sarà presto obsoleto. A mano a mano che le esigenze aziendali e gli crimini finanziari si evolvono nel tempo, anche il piano per risolverli dovrebbe cambiare. Una strategia di mitigazione delle minacce ideale sarà flessibile, scalabile e adattiva, garantendo la massima copertura possibile contro gli crimini finanziari.
Le sfide della protezione contro i criminali finanziari
Esistono molti ostacoli che possono impedire alle organizzazioni dei servizi finanziari e a quelle di altri settori di implementare soluzioni di gestione dei rischi di crimini finanziari, non per ultimo lo stato continuo di sovraccarico di fronte ad attacchi sempre più sofisticati. Inoltre, a mano a mano che le transazioni finanziarie continuano a passare online, la protezione dagli attacchi è diventata in gran parte un problema tecnologico.
Tuttavia, anche se può essere allettante attendere che si verifichi un problema prima di risolvere le lacune nella sicurezza, la pulizia di un attacco è sempre più costosa rispetto alla prevenzione. La realtà è che a un certo punto tutte le organizzazioni di servizi finanziari riscontrano un attacco informatico, ma alcune saranno più preparate a gestirlo rispetto ad altre.
Ecco alcune sfide comuni che impediscono alle organizzazioni di tutti i settori di adottare le misure necessarie per proteggersi dagli illeciti finanziari:
Dipendenza da sistemi legacy
Nel complesso, il settore dei servizi finanziari ha faticato a tenere il passo con l'innovazione tecnologica. Tuttavia, la sostituzione di sistemi obsoleti con la tecnologia di cybersecurity finanziaria moderna è uno degli investimenti migliori che un'organizzazione può fare se vuole proteggersi da sofisticati crimini finanziari.
Problemi relativi all'esperienza dei clienti
Molte organizzazioni di servizi finanziari finiscono per bilanciare l'esperienza dei clienti rispetto all'impatto dell'implementazione di controlli di sicurezza informatica più affidabili. Gli sviluppatori di app e software sono sotto pressione per offrire un'esperienza il più semplice possibile. Ma la sicurezza informatica avanzata deve essere altrettanto alta come priorità.
Spostamento dei requisiti di conformità finanziaria
Con l'aumentare dei criminali finanziari, le autorità di regolamentazione aumentano in modo crescente la pressione sul settore dei servizi finanziari per stabilire requisiti di conformità finanziaria che consentano di proteggere i clienti e i loro asset. E anche se tenere il passo con questi requisiti in continua evoluzione può sembrare eccessivo, sono essenziali per mantenere la fiducia dei consumatori.
Per superare questi ostacoli, gli istituti finanziari devono accettare il fatto che gli hacker individuano sempre le lacune nella sicurezza. La risposta consiste nell'identificare e risolvere le vulnerabilità prima che vengano sfruttate. Fortunatamente, sono stati sviluppati molti strumenti per risolvere il problema.
Gestione efficace ed efficiente dei rischi di crimini finanziari
Esistono molti motivi per creare un sistema di gestione dei rischi di crimini finanziari. Può contribuire a prevenire attività non conformi, consentire all'organizzazione di rispondere alle minacce attive, migliorare la conformità alle normative, migliorare la continuità aziendale e creare fiducia con i clienti. Fortunatamente, questa operazione può essere eseguita in modo da ottimizzare anche le risorse.
Riduci i costi e risparmiare tempo:
- Adotta un approccio collaudato e integrato per evitare lo spreco di risorse.
- Razionalizza le attività di conformità già in corso nell'intera azienda.
- Implementa i processi in modo completo nell'intera organizzazione.
- Scegli tecnologie integrate per la gestione dei rischi finanziari che soddisfano più problemi contemporaneamente.
Microsoft Cloud for Financial Services è uno strumento affidabile per la protezione dalle frodi
Tramite Microsoft Cloud for Financial Services, Microsoft e i suoi partner forniscono alle società di servizi finanziari una piattaforma affidabile che rende più semplice:
- gestire i dati dei servizi finanziari su larga scala.
- Proteggersi da frodi e altre forme di crimini finanziari.
- Tieniti aggiornato sui requisiti di conformità alle normative in continua evoluzione.
Tra gli altri vantaggi per il settore bancario al dettaglio, Microsoft Cloud for Financial Services contribuisce a prevenire la creazione e l'acquisizione di account digitali fraudolenti tramite il rilevamento proattivo delle frodi e la biometria. Offre inoltre ai rivenditori gli strumenti necessari per proteggere le transazioni di acquisto, migliorare i ricavi e migliorare la fidelizzazione dei clienti.
Non solo Microsoft Cloud for Financial Services protegge in modo specifico dalle frodi, ma tramite il Compliance Program per Microsoft Cloud, supporta anche i team di rischio, controllo e conformità nella valutazione e nella risoluzione dei problemi di conformità, sicurezza e privacy.
Inizia a proteggersi dai criminali finanziari
A mano a mano che i crimini finanziari diventano sempre più frequenti, è più importante che mai che le organizzazioni di servizi finanziari forniscano un'infrastruttura finanziaria resiliente e sicura. Segui questa procedura per iniziare a implementare soluzioni di conformità e gestione dei rischi finanziari nell'organizzazione:
- Esegui una valutazione del rischio di crimine finanziario (FCRA).
- Crea un sistema di gestione dei rischi finanziari basati sui risultati.
- Seleziona soluzioni integrate che rispondano a tutte le lacune in termini di sicurezza e conformità.
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Domande frequenti
-
La gestione del rischio di crimini finanziari è la pratica di tentare di identificare e proteggere i criminali finanziari.
I principali tipi di crimini finanziari includono:
- corruzione
- Abuso d’ufficio
- Frode
- Riciclaggio
- Furto
- Insider trading
- Schemi di retribuzioni e fatturazione
- Finanziamento del terrorismo
- Manipolazione del mercato
- Evasione fiscale
- Contraffazione
- Furto d’identità
- Operazione di skimming delle transazioni
- Uso improprio dei fondi aziendali
Gli effetti includono:
- perdita di risorse finanziarie
- Informazioni danneggiate o rubate
- Danni costosi alla reputazione
- Riduzione della fiducia dei clienti
- Controllo delle normative
Le organizzazioni di servizi finanziari possono proteggersi dai crimini finanziari identificando i rischi e le vulnerabilità, rispettando le procedure normative e implementando, eseguendo test di stress e monitorando i protocolli e le tecnologie di prevenzione dei crimini finanziari nel corso del tempo.
-
Ogni organizzazione, indipendentemente dalle dimensioni, dalla posizione o dal settore, è vulnerabile ai crimini finanziari, ma le organizzazioni di servizi finanziari sono più spesso interessate. Per determinare il livello di rischio univoco, le organizzazioni possono eseguire una valutazione del rischio di crimini finanziari (FCRA), un metodo che consente di identificare lacune specifiche in termini di sicurezza e conformità.
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Esistono molti ostacoli che possono impedire alle organizzazioni di servizi finanziari di implementare sistemi di gestione dei rischi di crimini finanziari, tra cui:
- essere sovraccaricati di fronte ad attacchi sempre più sofisticati
- Dipendenza da sistemi legacy
- Problemi relativi al danneggiamento dell'esperienza del cliente
- Spostamento dei requisiti di conformità finanziaria
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Le organizzazioni che vogliono implementare soluzioni affidabili per la gestione dei rischi di finanziari possono risparmiare tempo e denaro:
- adottando un approccio collaudato e integrato per evitare lo spreco di risorse.
- Razionalizzando le attività di conformità già in corso nell'intera azienda.
- Implementando i processi in modo completo nell'intera organizzazione.
- Scegliendo tecnologie integrate per la gestione dei rischi di crimini finanziari che soddisfano più problemi contemporaneamente.
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