This is the Trace Id: cb1c139b5273294c046562d7d9bacddd
Ugrás a tartalomtörzsre
Dynamics 365

Hitelkártya -csalások típusai

A hitelkártyacsalás a hitelkártyaszámla jogosulatlan használata - akár fizikailag ellopott, akár elektronikusan, lehúzó eszközökkel vagy rosszindulatú szoftverekkel ellopott, vagy a sötét weben vásárolt - pénz, termékek vagy szolgáltatások megszerzésére.
Egy szemüveget viselő férfi egy asztalnál ül, egyik kezében egy hitelkártyát tart, a másikkal pedig egy laptopon gépel.

Növekvő probléma

 

Az e-kereskedelem folyamatos növekedésével a bűnözők egyre inkább az online kiskereskedőket veszik célba csalárd vásárlásokkal. A visszaterhelésekből eredő pénzügyi veszteségek mellett az online kiskereskedők kára a fogyasztók bizalmának elvesztése és a márkájukra gyakorolt negatív hatás is.

 

A hitelkártyacsalások száma az elmúlt években jelentősen megnőtt, és ma már évente több százmillió dollárba kerülnek a fogyasztóknak és a vállalkozásoknak. A 2019-ben bejelentett 3,2 millió csalási eset közül a leggyakoribb a személyazonosság eltulajdonítása volt, amely több mint 20%-ot tett ki az USA Szövetségi Kereskedelmi Bizottsága szerint.

 

A hitelkártya-csalás a leggyakoribb személyazonosság-lopás. Ez több mint 271 000 olyan fogyasztó jelentését jelenti, akiknek az adatait ellopták, hogy hozzáférjenek egy meglévő számlához - vagy új számlát nyissanak. Ezek a csalárd tevékenységek több mint 135 millió USD veszteséget eredményeztek.

A Dynamics 365 segít a csalás elleni védelemben

Segítsen megvédeni ügyfelei számláit, többek között a számlaátvétellel szemben a Dynamics 365 Fraud Protection segítségével - ez a felhőalapú megoldás a mesterséges intelligencia segítségével fokozza a csalások észlelését, és segít csökkenteni a bevételre gyakorolt hatást.
Bemutató kérése

A hitelkártya- csalások magas ára

 

Míg a hitelkártyacsalások egyre nagyobb problémát jelentenek a fogyasztók és a kártyatársaságok számára, a kiskereskedőkre is negatívan hatnak, és a következőkhöz vezetnek:

 

  • Visszaterhelési díjak.
  • Hírnévkárosodás és a fogyasztói bizalom elvesztése.
  • Lehetséges kereskedői számla megszüntetése a magas visszaterhelési arányok miatt.

 

Minden egyes elkövetett csalás 3,36 dollárjába kerül az átlagos kiskereskedőnek, szemben a 2019-es 3,13 dollárral. Míg a hitelkártyacsalások száma minden kiskereskedő esetében emelkedik, a legtöbb támadás a közepes és nagy szervezeteket éri, amelyeknél 2019 óta közel 50 százalékos növekedés tapasztalható.

 

A visszaterhelési díjak, amelyek nagy részét a „barátságos” és a „kártya nincs jelen” csalások teszik ki, jelenleg esetenként 15 és 100 USD között mozognak. A Chargebacks911 szerint ezek a visszaterhelések évente 40 milliárd dollárba kerülnek az online kiskereskedőknek.

Az online kiskereskedők ellen elkövetett ötféle hitelkártyacsalás

 

Függetlenül attól, hogy a bűnözők hogyan jutnak hozzá a számlainformációkhoz, minden hitelkártyacsalás végső soron az online kiskereskedőket érinti, mivel jellemzően ott történik a vásárlás. A leggyakoribb hitelkártya-csalások a következők:

 

  1. Igénylési csalás: Ez a gyakori módszer akkor fordul elő, amikor egy bűnöző hozzáfér valakinek a személyes adataihoz, majd új hitelkártya-számlát nyit a nevében.
  2. Kártya nincs jelen (CNP) csalás: Ez különösen az online kiskereskedők számára aggasztó. Ez akkor történik, amikor egy bűnöző megszerzi a számlaszámot, a lejárati dátumot és az ellenőrző kódot, majd ezeket felhasználva csalárd megrendeléseket ad le, általában egy webhelyen vagy telefonon keresztül. Ezek az információk általában a sötét weben vagy a kártyához való fizikai hozzáféréssel szerezhetők be.
  3. Hamis személyazonossági csalás: Ez akkor fordul elő, amikor a csaló egy ideiglenes címet és hamis adatokat használ, hogy új hitelkártyát szerezzen, majd azzal vásárol, mielőtt a kártyatársaság vagy a károsult észlelné. Bár a bankok általában rendelkeznek olyan rendszerekkel, amelyek megakadályozzák, hogy ez megtörténjen, néhány csalás még mindig megesik.
  4. Fiókátvételi (ATO) csalás: A hitelkártya-csalások leggyakoribb típusa. A fiókátvételi támadások akkor fordulnak elő, amikor egy bűnöző hozzáfér egy fogyasztó számlájához, majd átveszi azt. Innen a bűnöző az áldozatnak adja ki magát, megváltoztatja a levelezési címet, és új kártyát kér.
  5. Barátságos csalás: Ez akkor fordul elő, amikor a fogyasztó árut vagy szolgáltatást vásárol, majd visszatérítést kér a hitelkártya-társaságtól - általában azt állítva, hogy soha nem rendelte meg vagy nem kapta meg a terméket.

Miért sebezhetők az online kiskereskedők a hitelkártya- csalásokkal szemben

 

Az e-kereskedelem több mint 44 százalékkal nőtt 2019 második és 2020 második negyedéve között az amerikai népszámlálási hivatal szerint. Az e-kereskedelmi és CNP-tranzakciók számának gyors növekedésének köszönhetően az online kiskereskedők egyre sebezhetőbbek a hitelkártya- csalásokkal szemben.

 

Míg az intelligens kártyák bevezetése megerősítette a fizikai, üzleten belüli tranzakciók biztonságát, a bűnözők egyre gyakrabban veszik célba az online kiskereskedőket, mivel ezek lehetővé teszik a CNP-tranzakciókat.

 

A csalárd CNP-tranzakciókat nehéz lehet észlelni online környezetben. A bűnözők olyan gyorsan tudnak vásárolni, hogy a legtöbb fogyasztó nem veszi észre, hogy a számláját megtámadták, amíg jogosulatlan díjakat nem számoltak fel egy hamis vásárlásért.

 

Sok esetben a bűnözők több kiskereskedelmi oldalon is tesztelik a kártyaadatokat, megállapítják, hogy miért utasították el a kártyát, majd a kizárás módszerét használják a további szükséges információk felkutatására. Virtuális magánhálózatokat (VPN-eket) is használhatnak a helyük elrejtéséhez.

 

Az online kiskereskedők is ki vannak téve a barátságos csalásoknak. Ennek oka, hogy az olyan kártyahálózatok, mint a Mastercard és a Visa, „zéró felelősségvállalási politikát” alkalmaznak, így a fogyasztóknak általában nem kell fizetniük, ha áldozattá válnak. Ennek eredményeként a bűnözők (vagy gátlástalan fogyasztók) vásárolhatnak, majd vitathatják a díjakat, azt állítva, hogy soha nem kapták meg a terméket, vagy nem ők adták le a megrendelést.

Hitelkártyás vásárlási védelem

 

A hozzáértő online kiskereskedők megbízható hitelkártyás vásárlási védelem bevezetésével csökkenthetik a lopásokat. Íme néhány javasolt stratégia:

 

  • Ha még mindig elavult, régi rendszert használ, frissítsen POS- és CRM-rendszerekre, hogy a biztonsági rések megszüntetésével csökkentse a kockázatokat.
  • Győződjön meg arról, hogy megfelel a Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) szabványnak. Számos iránymutatást sorol fel, többek között az alapértelmezett jelszavak megváltoztatását minden berendezésen, a kártyabirtokosok adatainak titkosítását, valamint aktív tűzfal létrehozását az internet és az adatokat tároló rendszerek között. A PCI DSS a hitelkártyaadatokhoz való fizikai hozzáférés korlátozását és egyedi azonosítók létrehozását is előírja a hitelkártya adatokat kezelő felhasználók számára.
  • A Card Verification Value (CVV) ellenőrzi a kártyákra nyomtatott három- vagy négyjegyű biztonsági kódot, hogy meggyőződjön arról, hogy a felhasználók jogosultak. A fizetésfeldolgozó rendszerek automatikusan ellenőrizhetik ezeket a számokat, és megerősíthetik vagy elutasíthatják a felhasználó jogosultságát.
  • Alkalmazzon olyan eszközöket, amelyek figyelik a figyelmeztető jeleket, mint például: eltérő számlázási és szállítási címek, több megrendelés egy személynek különböző kártyákkal, több, ugyanazzal a kártyával fizetett tömeges megrendelés, vagy a megrendelések mennyiségének hirtelen növekedése.
  • Vegyen fontolóra más csalásvédelmi platformokat, például a címellenőrző szolgáltatásokat (AVS), amelyek visszaigazolják a kártyabirtokos számlázási címét a kártya kibocsátóval.

Fektessen be hitelkártyacsalást felderítő technológiába

 

Megelőzheti és megakadályozhatja a lopást, mielőtt bekövetkezne, ha olyan csalásmegelőző stratégiát alkalmaz, amely proaktívan figyeli a tranzakciós tevékenységeket valós időben. A hitelkártya-csalások kezelésére szolgáló technológiával csökkentheti a kockázatokat az online kiskereskedelemben, csökkentheti a csalások költségeit, és megvédheti márkája hírnevét.

 

Az Experian 2020-as globális identitás- és csalási jelentése szerint az ügyfelek közel 90 százalékánál javul a vállalkozás megítélése, ha a vállalat beruházásokat hajt végre az ügyfélélmény javítása érdekében - ami a biztonságot is magában foglalja.

 

Számos új technológia segíthet az online kereskedőknek a biztonsági rések azonosításában és a hitelkártya-csalás kockázatának csökkentésében. Sokan most már biztonságos adattárolást és adattitkosítást használnak az általuk gyűjtött információk biztonságossá tételéhez. Emellett az adatbővítési eszközök összesíthetik az adatpontokat a gyanús tranzakciók figyeléséhez.

A csalás elleni védelem első lépései

Bár a bűnözők mindig a biztonsági lehetőségeket keresik, a mesterséges intelligenciával támogatott megoldások folyamatosan tanulnak és alkalmazkodnak, hogy egy lépéssel előttük járjanak.

 

A legjobb megoldások a legújabb trendek azonosítása érdekében a csalásvédelmi hálózatra támaszkodnak. Emellett eszköz-ujjlenyomatot is használnak annak meghatározására, hogy honnan származnak a tranzakciók, és hogyan vannak összhangban a korábbi vásárlási adatokkal. Ezek a megoldások védelmet nyújtanak a lopott hitelesítő adatokkal rendelkező robotok ellen is, amelyek hozzáférnek a fiókokhoz.

 

A Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection segíthet az online kiskereskedőknek a tranzakciók diagnosztizálásában, a csalási potenciál értékelésében és a vállalkozások védelmében, testreszabható szabályokkal, hogy ajánlásokat kapjanak az e-kereskedelmi tranzakciókkal kapcsolatos döntésekhez.

 

További információ

Kapcsolatfelvétel

Kérje, hogy vegyük fel Önnel a kapcsolatot

Kérjen meg egy Dynamics 365 értékesítési szakértőt, hogy vegye fel Önnel a kapcsolatot.
Kérés küldése

A Dynamics 365 követése