Gestion des risques liés à la finance et conformité
Découvrez la gestion des risques liés à la criminalité financière (FCRM) dans le secteur des services financiers et explorez les stratégies de prévention de la criminalité financière - sans dépenses excessives - en tirant parti de la technologie de cybersécurité financière.
Qu’est-ce que la gestion des risques liés à la finance ?
La gestion des risques liés à la criminalité financière consiste à tenter d'identifier et de prévenir la criminalité financière, par exemple la fraude ou le blanchiment d'argent. Si la criminalité financière est une réalité pour toutes les entreprises, les prestataires de services financiers tels que les banques, les coopératives de crédit, les sociétés d'investissement et les assureurs sont les premières cibles, et les attaques sont de plus en plus sophistiquées.
La gestion des risques liés à la finance inclut souvent la configuration de systèmes de prévention de la violence financière, la garantie d’une conformité réglementaire continue et l’indicateur d’activités suspectes. Mais jusqu'à présent, les organisations de services financiers n'ont pas réussi à suivre le mouvement. Les criminels ont de plus en plus de mal à masquer leurs comportements dans l’explosion des transactions numériques. Et malgré les meilleurs efforts des analystes financiers, très peu de ce qui est volé est récupéré.
Pour bénéficier d’un véritable avantage stratégique et réduire les risques financiers pour leurs organisations, les institutions financières et les organismes financiers doivent réévaluer tous les aspects de leur activité. Cela commence par l’identification des vulnérabilités, puis l’implémentation de la protection contre les fraudes, de la cybersécurité et des technologies de cybersécurité qui peuvent suivre le rythme des cybercriminels.
Évaluation de la vulnérabilité de risque de crime financier
Les organisations de services financiers sont les principales cibles de la violence financière. Mais si la mise en place de contrôles efficaces peut contribuer à atténuer le risque de criminalité financière, les efforts de prévention ne sont efficaces que dans la mesure où l'organisation comprend ses propres vulnérabilités.
Pour se faire une idée plus précise de leur vulnérabilité à la criminalité financière, les banques, les entreprises d'investissement et les assureurs peuvent procéder à une évaluation des risques de criminalité financière à l'échelle de l'entreprise (FCRA). Un FCRA suit une approche en trois étapes :
Étape 1
Identifiez les risques inhérents qui existent en l’absence de contrôles atténuants. Par exemple :
- Clients
- Produits
- Canaux
- Géographies
- Risques qualitatifs
Étape 2
Sélectionnez et évaluez les contrôles pour atténuer les risques inhérents que vous avez identifiés. Par exemple :
- Stratégies
- Processus
- Systèmes
- Formation
- Enregistrements
- Enquêtes
- Devoir de vigilance
- Dépôts suspects de rapports de transactions
Étape 3
Pour chacun des risques identifiés lors de votre évaluation, effectuez l’une des actions suivantes :
- Acceptez le risque.
- Atténuez le risque en réduisant les contrôles.
- Rejetez le risque en l’éliminant.
Une fois qu’elle a clairement compris les risques en jeu, une organisation peut commencer à prendre des mesures pour réduire sa probabilité globale de devenir victime d’un crime financier.
Les cinq piliers de la gestion des risques liés à la finance
Les systèmes de gestion des risques liés à la cybercriminalité financière sont essentiels pour garantir la sécurité des ressources financières et des données contre les cybercriminels. Toutefois, pour qu’un système de gestion des risques financiers soit véritablement efficace, il doit à la fois atténuer le risque de menaces pour l’organisation et offrir des avantages tels qu’une efficacité opérationnelle accrue ou une expérience client améliorée.
Un système efficace de gestion des risques liés à la finance doit avoir les caractéristiques suivantes :
Holistique
Chaque système de gestion des risques liés à la criminalité financière doit avoir une vue d'ensemble des risques potentiels, en reliant les données de l'ensemble de l'organisation pour localiser les menaces. Toute lacune en matière de sécurité doit être prise au sérieux et directement traitée par le plan afin d'éviter toute faille susceptible d'être exploitée par des criminels financiers.
De bout en bout
La prévention, la détection, l’examen et la résolution des menaces sont tous des éléments essentiels d’un système de gestion efficace des risques liés à la finance. Mais le processus ne doit pas s’arrêter là. Le système doit également être doté de capacités intégrées permettant de tirer des enseignements de chaque incident, de manière à pouvoir s'améliorer au fil du temps.
Centrée sur le client
Un système efficace de gestion des risques liés à la loi financière doit naturellement améliorer l’expérience des clients. L'accent doit être mis sur l'amélioration de la précision de la détection, la réduction du nombre de faux positifs et la diminution des perturbations inutiles de l'activité des clients. L’objectif est de bénéficier d’une expérience sécurisée et sans friction.
Automatisé
L’automatisation de la détection, de l’investigation et de la réponse aux menaces est essentielle pour garantir la maintenance durable du système de gestion des risques liés à la menace financière. Lors de la création du plan, recherchez les opportunités de réduire le capital humain et l’infrastructure nécessaires pour maintenir les contrôles de risque et de conformité. La technologie de cybersécurité pour les services financiers peut vous aider à y parvenir.
Adaptatif
Un système de gestion des risques financiers trop rigide sera bientôt obsolète. À mesure que les besoins de l’entreprise et les finances évoluent au fil du temps, le plan pour y répondre doit également changer. Une stratégie idéale d’atténuation des menaces sera flexible, évolutive et adaptative, garantissant ainsi une couverture optimale contre les attaques financières.
Les défis liés à la protection contre le crime financier
De nombreux obstacles peuvent empêcher les organisations de services financiers - et celles d'autres secteurs - de mettre en œuvre des solutions de gestion des risques liés à la criminalité financière, le moindre n'étant pas de se sentir dépassé par des attaques de plus en plus sophistiquées. En outre, les transactions financières continuant à se faire en ligne, la protection contre les attaques est largement devenue une préoccupation technologique.
Toutefois, s’il peut être tentant d’attendre qu’un problème se produise avant de corriger les lacunes en matière de sécurité, le nettoyage d’une attaque est toujours plus coûteux que de l’empêcher en premier lieu. En réalité, toutes les organisations de services financiers subiront un jour ou l'autre une cyberattaque, mais certaines seront mieux préparées que d'autres pour y faire face.
Voici quelques défis courants qui empêchent les organisations de tous les secteurs d’entreprendre les mesures nécessaires pour se protéger contre la finance :
Dépendance sur les systèmes hérités
Globalement, le secteur des services financiers a eu du mal à suivre le rythme de l’innovation technologique. Mais le remplacement de systèmes obsolètes par des technologies modernes de cybersécurité financière est l'un des meilleurs investissements qu'une organisation puisse faire si elle veut se protéger contre les délits financiers sophistiqués.
Préoccupations concernant l’expérience client
De nombreuses organisations de services financiers finissent par évaluer l’expérience client par rapport à l’impact de l’implémentation de contrôles de cybersécurité plus robustes. Les développeurs d’applications et de logiciels sont sous pression pour offrir une expérience aussi fluide que possible. Toutefois, une cybersécurité forte doit être tout aussi élevée.
Décalage des exigences de conformité financière
Face à l'augmentation de la criminalité financière, les régulateurs exercent une pression de plus en plus forte sur le secteur des services financiers pour qu'il mette en place des exigences de conformité financière permettant de protéger les clients et leurs actifs. Et même si ces exigences en constante évolution peuvent sembler fastidieuses, elles sont essentielles pour maintenir la confiance des consommateurs.
Pour surmonter ces obstacles, les institutions financières doivent accepter le fait que les pirates rechercheront toujours des failles de sécurité. La réponse réside dans l’identification et la résolution des vulnérabilités avant qu’elles ne soient exploitées. Heureusement, de nombreux outils ont été développés pour vous aider.
Gestion efficace et efficiente des risques liés à la criminalité financière
De nombreuses raisons justifient la mise en place d'un système de gestion des risques liés à la criminalité financière. Il peut aider à prévenir les activités non conformes, permettre à votre organisation de répondre aux menaces actives, renforcer la conformité réglementaire, améliorer la continuité des activités et instaurer un climat de confiance avec les clients. Heureusement, cela peut être effectué d’une manière qui optimise également les ressources.
Pour réduire les coûts et gagner du temps :
- Adoptez une approche intégrée éprouvée pour éviter de perdre des ressources.
- Rationalisez les activités de conformité qui ont déjà lieu dans l’ensemble de l’entreprise.
- Implémentez les processus de manière complète au sein de l’organisation.
- Choisissez des technologies intégrées de gestion des risques financiers qui répondent à plusieurs problèmes à la fois.
Microsoft Cloud for Financial Services—un outil approuvé pour la protection contre les fraudes
Grâce àMicrosoft Cloud for Financial Services, Microsoft et ses partenaires fournissent aux entreprises de services financiers une plateforme approuvée qui facilite les opérations suivantes :
- Gérez les données des services financiers à grande échelle.
- Protégez-vous contre les fraudes et autres formes de fraude financière.
- Restez informé de l’évolution des exigences de conformité réglementaire.
Parmi les autres avantages de la banque de détail, Microsoft Cloud for Financial Services permet d’empêcher la création et la prise de contrôle frauduleuses de comptes numériques par le biais de la détection proactive des fraudes et de la biométrie. Il offre également aux prestataires les outils dont ils ont besoin pour protéger les transactions d’achat, améliorer le chiffre d’affaires et améliorer la rétention des clients.
Non seulement Microsoft Cloud for Financial Services protège spécifiquement contre les fraudes, mais par le biais du programme de conformité pour Microsoft Cloud, il prend également en charge les équipes chargées des risques, de l’audit et de la conformité dans l’évaluation et la résolution des problèmes de conformité, de sécurité et de confidentialité.
Commencez à vous protéger contre le crime financier
La criminalité financière étant de plus en plus répandue, il est plus important que jamais pour les organisations de services financiers de fournir une infrastructure financière résiliente et sécurisée. Suivez ces étapes pour commencer à implémenter des solutions de gestion des risques financiers et de conformité au sein de votre organisation :
- Effectuez une évaluation des risques liés à la violence financière (FCRA).
- Créez un système de gestion des risques financiers basé sur vos conclusions.
- Sélectionnez des solutions intégrées qui corrigent toutes vos failles de sécurité et de conformité.
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Questions fréquemment posées
-
La gestion des risques liés à la finance est la pratique qui consiste à tenter d’identifier et de se protéger contre les infractions financières.
Les principaux types de crime financier sont les suivants :
- Corruption
- Pots-de-vin
- Fraude
- Blanchiment d’argent
- Vol
- Délits d'initiés
- Données de paie et de facturation
- Financement du terrorisme
- Manipulation du marché
- Fraude fiscale
- Contrefaçon
- Usurpation d’identité
- Écrémage des transactions
- Détournement de fonds de l'entreprise
Les impacts sont les suivants :
- Perte de ressources financières
- Informations endommagées ou volées
- Dommages de réputation coûteux
- Confiance des clients réduite
- Examen réglementaire
Les organisations de services financiers peuvent se prémunir contre la criminalité financière en identifiant les risques et les vulnérabilités, en respectant les procédures réglementaires et en mettant en œuvre, en testant et en contrôlant les protocoles et les technologies de prévention de la criminalité financière au fil du temps.
-
Toute organisation, quelle que soit sa taille, sa localisation ou son secteur d'activité, est vulnérable à la criminalité financière, mais ce sont les organisations de services financiers qui sont le plus souvent visées. Pour déterminer leur niveau de risque unique, les organisations peuvent procéder à une évaluation des risques de criminalité financière (ERFC), une méthode qui peut aider à identifier des lacunes spécifiques en matière de sécurité et de conformité.
-
Il existe de nombreux obstacles qui peuvent empêcher les organisations de services financiers d’implémenter des systèmes de gestion des risques liés à la finance, notamment :
- Être débordé face à des attaques de plus en plus sophistiquées
- Dépendance sur les systèmes hérités
- Préoccupations relatives à l’endommagement de l’expérience client
- Décalage des exigences de conformité financière
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Les organisations qui souhaitent mettre en œuvre des solutions fiables de gestion des risques liés à la criminalité financière peuvent gagner du temps et de l'argent :
- Adopter une approche intégrée éprouvée pour éviter de perdre des ressources.
- Rationalisation des activités de conformité qui ont déjà lieu dans l’ensemble de l’entreprise.
- Mettre en œuvre les processus de manière globale dans l'ensemble de l'organisation.
- Choisir des technologies intégrées de gestion des risques liés à la criminalité financière qui répondent à plusieurs préoccupations à la fois.
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