Tipos de fraude de tarjetas de crédito 

Cinco tipos de fraudes con tarjetas de crédito que se usan para dirigirse a minoristas online 

Independientemente de cómo los delincuentes obtengan información de la cuenta, todo fraude con tarjetas de crédito afecta en última instancia a los minoristas online, ya que normalmente es donde se realizan las compras. Entre los tipos más comunes de fraudes con tarjetas de crédito se incluyen :

1. Fraude de aplicaciones: Este método común se produce cuando un delincuente obtiene acceso a la información personal de alguien y, a continuación, abre una nueva cuenta de tarjeta de crédito en su nombre .
2. Fraude de tarjeta no presente (CNP): Esto es especialmente importante para los minoristas en online. Esto sucede cuando un delincuente obtiene un número de cuenta, una fecha de expiración y un código de verificación y, a continuación, los usa para realizar pedidos fraudulentos, normalmente a través de un sitio web o por teléfono. Esta información normalmente se obtiene a través de la web oscura o mediante la obtención de acceso físico a una tarjeta .
3. Se supone fraude de identidad: Esto ocurre cuando un estafador usa una dirección temporal y una información falsa para obtener una nueva tarjeta de crédito y, a continuación, realiza compras con ella antes de que la empresa de la tarjeta, o consumidor sujeto, se ponga al día. Aunque los bancos suelen tener sistemas implementados para evitar que esto suceda, algunas estafas siguen estando por las rotaciones .
4. Fraude de adquisición de cuentas (ATO): El tipo más común de fraude de tarjeta de crédito. Los ataques de ATO se producen cuando un criminal obtiene acceso a la cuenta de un consumidor y, a continuación, toma el control de la cuenta de un consumidor. A partir de ahí, el delincuente suplanta a la víctima, cambia la dirección de correo y pide una tarjeta de reemplazo .
5. Fraude descriptivo: Un problema creciente para los minoristas online, esto sucede cuando un consumidor compra bienes o servicios y, a continuación, solicita un reembolso a la empresa de tarjetas de crédito, normalmente al reclamar que nunca realizó el pedido ni recibió el artículo .

Protección de compra de tarjeta de crédito 

Los minoristas online expertos pueden reducir el robo mediante la implementación de una sólida protección de compra de tarjetas de crédito. Estas son algunas estrategias sugeridas :

• Si sigue usando un sistema heredado obsoleto, actualice a los sistemas POS y CRM para ayudar a reducir los riesgos mediante el cierre de vulnerabilidades de seguridad .

• Asegúrese de que cumple con el Estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS). Se enumeran varias directrices, entre las que se incluyen el cambio de contraseñas predeterminadas en todos los equipos, el cifrado de datos de titulares de tarjetas y el establecimiento de un firewall activo entre Internet y los sistemas que almacenan datos. PCI DSS también requiere limitar el acceso físico a la información de la tarjeta de crédito y crear identificadores únicos para los usuarios que controlan los datos de la tarjeta de crédito .

• Valor de verificación de tarjeta del Instituto (CVV), que comprueba el código de seguridad de tres o cuatro dígitos impreso en las tarjetas para asegurarse de que los usuarios son legítimos. Los sistemas de procesamiento de pagos pueden comprobar automáticamente estos números y confirmar o rechazar la validez de un usuario .

• Adopte herramientas que observen marcas rojas como: diferentes direcciones de facturación y entrega, varios pedidos a una persona a través de tarjetas diferentes, varios pedidos masivos pagados con la misma tarjeta o un aumento repentino del volumen de pedidos .

• Considere otras plataformas de protección contra fraudes, como los Servicios de comprobación de direcciones (AVS), que confirman la dirección de facturación de un titular de tarjeta con el emisor de la tarjeta .

Invertir en tecnología de detección de fraudes en tarjetas de crédito 

Evite y disuada el robo antes de que se produzca mediante la adopción de una estrategia de prevención de fraudes que supervise de forma proactiva la actividad de las transacciones en tiempo real. Invertir en tecnología de administración de fraudes de tarjetas de crédito ayuda a su negocio minorista online a mitigar el riesgo, reducir el coste del fraude y proteger la reputación de su marca .

Según el informe global de identidad y fraude de Experian de 2020, casi el 90 % de los clientes afirma que su percepción de un negocio mejora cuando la empresa realiza inversiones para mejorar la experiencia del cliente, lo que incluye la seguridad .

Varias tecnologías nuevas pueden ayudar a los minoristas online a identificar sus vulnerabilidades y mitigar los riesgos de fraude de tarjetas de crédito. Muchos usan ahora el almacenamiento de datos protegido y el cifrado de datos para asegurarse de que la información que recopilan es segura. Además, las herramientas de enriquecimiento de datos pueden agregar puntos de datos para supervisar las transacciones sospechosas .