Risikostyring og overholdelse af angivne standarder i forbindelse med økonomisk kriminalitet
Få mere at vide om risikostyring i forbindelse med økonomisk kriminalitet (FCRM) i den finansielle sektor, og udforsk strategier til forebyggelse af økonomisk kriminalitet – uden overforbrug – ved at udnytte teknologi til finanssikkerhed.
Hvad er risikostyring i forbindelse med økonomisk kriminalitet?
Risikostyring i forbindelse med økonomisk kriminalitet er praksis med at forsøge at identificere og forhindre økonomisk kriminalitet – f.eks. svindel eller pengeoverførsler. Mens økonomisk kriminalitet er en realitet for alle virksomheder, bliver udbydere af finansielle tjenester, f.eks. banker, kreditorforeninger, investeringsvirksomheder og forsikringsselskaber, de primære mål – og angreb bliver mere og mere avancerede.
Risikostyring i forbindelse med økonomisk kriminalitet omfatter ofte konfiguration af systemer til forebyggelse af økonomisk kriminalitet, sikring af fortsat overholdelse af lovmæssige standarder og markering af mistænkelig aktivitet. Men – indtil videre – har organisationer inden for den finansielle sektor ikke haft mulighed for at følge med. Kriminelle er blevet dygtigere til at skjule deres kriminalitet i forbindelse med digitale transaktioner. Og på trods af den bedste indsats fra finansielle analytikere er det meget lidt af det, der bliver stjålet, der nogensinde er blevet genoprettet.
For at få en ægte strategisk fordel og reducere den økonomiske risiko for deres organisationer skal finansielle institutioner og forsikringsselskaber reevaluere alle forhold i deres virksomhed. Dette begynder med at identificere sikkerhedsrisici og derefter implementere beskyttelse mod svindel, bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) og cybersikkerhedsteknologier, der kan holde trit med kriminelle.
Vurdering af sikkerhedsrisici i forbindelse med økonomisk kriminalitet
Organisationer inden for den finansielle sektor er de mest udsatte inden for økonomisk kriminalitet. Men selvom implementering af effektive kontrolfunktioner kan hjælpe med at reducere risikoen for økonomisk kriminalitet, er indsatsen for at forhindre den kun lige så vellykket som en organisations forståelse af sine unikke sårbarheder.
For at få et tydeligere billede af, hvor sårbar den er over for økonomisk kriminalitet, kan banker, investeringsvirksomheder og forsikringsselskaber udføre en risikovurdering for hele virksomheden. En FCRA følger en tretrinstilgang:
Trin 1
Identificer indbyggede risici, der findes, hvis der ikke findes afhjælpende kontrolfunktioner. For eksempel:
- Kunder
- Produkter
- Kanaler
- Geografiske områder
- Kvalitative risici
Trin 2
Vælg og vurder kontrolfunktionerne for at afhjælpe de iboende risici, du har identificeret. For eksempel:
- Politikker
- Processer
- Systemer
- Kursus
- Opbevaring af journaler
- Undersøgelser
- Due diligence
- Indberetninger af mistænkelige transaktioner
Trin 3
For hver af de risici, der er identificeret i løbet af din vurdering, skal du udføre en af følgende handlinger:
- Acceptér risikoen.
- Reducer risikoen ved at styrke kontrolfunktionerne.
- Afvis risikoen ved at fjerne den.
Når det er klart, hvilke risici, der er i spil, kan en organisation begynde at tage skridt til at reducere den overordnede sandsynlighed for at blive offer for økonomisk kriminalitet.
De fem grundpiller i risikostyring i forbindelse med økonomisk kriminalitet
Risikostyringssystemer for økonomisk kriminalitet er afgørende for at sikre, at økonomiske ressourcer og data er beskyttet mod cyberkriminelle. Men hvis et risikostyringssystem for økonomisk kriminalitet skal være virkelig effektivt, skal det både mindske risikoen for trusler mod organisationen og give fordele som f.eks. større driftseffektivitet eller en forbedret kundeoplevelse.
Et effektivt risikostyringssystem for økonomisk kriminalitet skal have følgende karakteristika:
Holistisk
Alle systemer til risikostyring af økonomisk kriminalitet bør have et omfattende overblik over potentielle risici – der forbinder data på tværs af organisationen for at finde trusler. Alle huller i sikkerheden skal tages alvorligt og håndteres direkte af planen for at undgå eventuelle smuthuler, der kan udnyttes af finansielle kriminelle.
End-to-end-
Forebyggelse, registrering, undersøgelse og opløsning af trusler er alle vigtige dele af et effektivt risikostyringssystem for økonomisk kriminalitet. Men processen bør ikke stoppe der. Systemet skal også have indbyggede funktioner for at lære fra hver hændelse, så det kan forbedres iterativt med tiden.
Kundefokuserede
Et effektivt risikostyringssystem for økonomisk kriminalitet bør naturligt resultere i en bedre oplevelse for kunderne. Fokus skal være på at øge registreringsnøjagtigheden, reducere antallet af falske positiver og reducere unødvendige afbrydelser af kundeaktiviteten. Målet er en problemfri og sikker oplevelse.
Automatiseret
Automatisering af trusselsregistrering, -undersøgelse og -reaktion er afgørende for at sikre, at risikostyringssystemet for økonomisk kriminalitet kan bevares på en bæredygtig måde. Når du bygger planen, skal du se efter muligheder for at reducere den menneskelige kapital og infrastruktur, der er nødvendig for at bevare kontrolfunktionerne for risici og overholdelse af angivne standarder. Cybersikkerhedsteknologi til den finansielle sektor kan hjælpe med dette.
Tilpasset
Et risikostyringssystem for økonomisk kriminalitet, der er for utidssvarende, vil snart være forældet. I takt med at virksomhedens behov og økonomisk kriminalitet udvikler sig over tid, bør planen for at løse dem også ændres. En ideel strategi til afhjælpning af trusler skal være fleksibel, skalerbar og tilpasset, så den størst mulige dækning mod økonomisk kriminalitet kan sikres.
Udfordringerne i forbindelse med beskyttelse mod økonomisk kriminalitet
Der er mange udfordringer, der kan forhindre organisationer i den finansielle sektor – og i andre brancher – i at implementere risikostyringsløsninger til økonomisk kriminalitet, og for ikke at tale om følelse af overvældelse over for stadigt mere avancerede angreb. Desuden er beskyttelse mod angreb stort set blevet et teknisk problem, efterhånden som finansielle transaktioner fortsat overgår til online.
Men selvom det kan være fristende at vente på, at der opstår et problem, før der tages hånd om mangler i sikkerheden, er det altid dyrere at rydde op i et angreb end at forhindre det i første omgang. Faktum er, at alle finansielle organisationer på et tidspunkt oplever et cyberangreb, men nogle er mere forberedte på at håndtere det end andre.
Her er nogle almindelige udfordringer, der forhindrer organisationer på tværs af brancher i at tage de nødvendige forholdsregler for at beskytte sig mod økonomisk kriminalitet:
Afhængighed af ældre systemer
Overordnet set har den finansielle sektor haft svært ved at holde trit med den teknologiske innovation. Men udskiftning af forældede systemer med moderne økonomiteknologi inden for cybersikkerhed er en af de bedste investeringer, en organisation kan foretage, hvis den vil beskytte sig selv mod avanceret økonomisk kriminalitet.
Bekymringer om kundeoplevelsen
Mange finansielle organisationer ender med at afveje kundeoplevelsen i forhold til effekten af at implementere mere robuste cybersikkerhedskontroller. App- og softwareudviklere er under pres for at give en så problemfri oplevelse som muligt. Men stærk cybersikkerhed skal have lige så høj prioritet.
Skiftende økonomiske krav til overholdelse af angivne standarder
I takt med at den finansielle kriminalitet stiger, øger regulatorerne hurtigt pres på den finansielle sektor for at fastlægge krav til overholdelse af angivne standarder, der hjælper med at beskytte kunder og deres aktiver. Og selvom det kan føles overvældende at holde trit med disse konstant skiftende krav, er de afgørende for at bevare forbrugertilliden.
For at overvinde disse udfordringer skal pengeinstitutter acceptere, at hackere altid finder huller i sikkerheden. Svaret ligger i at identificere og håndtere sikkerhedsrisici, før de udnyttes igen. Heldigvis er der mange værktøjer, der er udviklet til at hjælpe med dette.
Effektiv, produktiv risikostyring i forbindelse med økonomisk kriminalitet
Der er mange grunde til at oprette et risikostyringssystem for økonomisk kriminalitet. Det kan hjælpe med at forhindre aktiviteter, der ikke overholder angivne standarder, gøre det muligt for din organisation at reagere på aktive trusler, øge overholdelse af lovmæssige standarder, forbedre forretningskontinuitet og opbygge tillid hos kunderne. Heldigvis kan dette gøres på en måde, der også maksimerer ressourcerne.
Sådan reducerer du omkostningerne og sparer tid:
- Benyt en dokumenteret, integreret tilgang for at undgå at spilde ressourcer.
- Rationaliser overholdelsesaktiviteter, der allerede finder sted på tværs af virksomheden.
- Implementer processer omfattende på tværs af organisationen.
- Vælg integrerede teknologier til styring af finansielle risici, der håndterer flere bekymringer på én gang.
Microsoft Cloud for Financial Services – et pålideligt værktøj til beskyttelse mod svindel
Via Microsoft Cloud for Financial Services giver Microsoft og Microsofts partnere virksomheder i den finansielle sektor en pålidelig platform, der gør det nemmere at:
- Administrere data for den finansielle sektor i stor skala.
- Beskytte sig mod svindel og andre former for økonomisk kriminalitet.
- Bevare overholdelsen af angivne standarder, og holde styr på de skiftende lovmæssige krav.
Blandt andre fordele for detailbankvirksomhed hjælper Microsoft Cloud for Financial Services med at forhindre bedragerisk oprettelse og overtagelse af digitale konti via proaktiv registrering af svindel og biometri. Den giver også forhandlere de værktøjer, de skal bruge til at beskytte købstransaktioner, forbedre omsætningen og øge kundefastholdelsen.
Microsoft Cloud for Financial Services beskytter ikke kun specifikt mod svindel, men det understøtter også risiko-, revisions- og overholdelsesteams i forbindelse med vurdering og håndtering af problemer med overholdelse af angivne standarder, sikkerhed og beskyttelse af personlige oplysninger via Compliance Program til Microsoft Cloud.
Begynd at beskytte dig mod økonomisk kriminalitet
I takt med at økonomisk kriminalitet bliver mere og mere udbredt, er det vigtigere end nogensinde før for organisationer inden for den finansielle sektor at levere robust og sikker økonomisk infrastruktur. Følg disse trin for at begynde at implementere løsninger til risikostyring i forbindelse med økonomisk kriminalitet og overholdelse af angivne standarder i din organisation:
- Udfør en risikovurdering for økonomisk kriminalitet (FCRA).
- Byg et risikostyringssystem for økonomisk kriminalitet baseret på dine resultater.
- Vælg integrerede løsninger, der løser alle dine sikkerheds- og overholdelseshuller.
Udforsk værdifulde ressourcer og innovationer inden for cybersikkerhed
Dokumentation til Microsoft Cloud for Financial Services
Få mere at vide om Microsoft Cloud for Financial Services, herunder hvordan du udruller løsninger.
Beskyt mod svindel
Brug Dynamics 365 Fraud Protection til at beskytte din bank og dine kunder.
Gør kundeoplevelsen bedre
Sæt skub i væksten, og gør fastholdelsen bedre via dybere kundeindsigt og relationer.
Video- og læringsressourcer
Find videoer og læringsressourcer til Microsoft Cloud for Financial Services.
Kundehistorier
Se, hvordan organisationer som Fannie Mae og Manulife nytænker finansielle tjenester.
Gør din strategi for risikostyring bedre
Få mere at vide om, hvordan du udvikler og anvender en effektiv plan for at forbedre modellens robusthed med denne e-bog.
Strategiplan for digital transformation
Opdag de fire elementer i en effektiv digital transformationsstrategi.
Ofte stillede spørgsmål
-
Risikostyring i forbindelse med økonomisk kriminalitet er praksis med at forsøge at identificere og beskytte sig mod økonomisk kriminalitet.
De vigtigste typer økonomisk kriminalitet omfatter:
- Korruption
- Bestikkelse
- Svindel
- Hvidvaskning
- Tyveri
- Insider-handel
- Løn- og faktureringsskemaer
- Finansiering af terror
- Markedsmanipulation
- Skatteunddragelse
- Forfalskning
- Identificer tyveri
- Transaktions-skimming
- Misbrug af virksomhedsmidler
Indvirkninger omfatter:
- Tab af økonomiske ressourcer
- Beskadigede eller stjålne oplysninger
- Bekostelig skade på omdømme
- Reduceret kundetillid
- Lovgivningsmæssig undersøgelse
Organisationer i den finansielle sektor kan beskytte sig mod økonomisk kriminalitet ved at identificere risici og sikkerhedsrisici, opretholde lovgivningsmæssige procedurer og implementere, stressteste og overvåge protokoller og teknologier til forebyggelse af økonomisk kriminalitet over tid.
-
Alle organisationer er, uanset størrelse, placering eller branche, sårbare over for økonomisk kriminalitet – men organisationer inden for den finansielle sektor er oftest udsatte. For at bestemme deres unikke risikoniveau kan organisationer udføre en risikovurdering for økonomisk kriminalitet (FCRA), en metode, der kan hjælpe med at identificere specifikke huller i sikkerheden og overholdelse af angivne standarder.
-
Der er mange hindringer, der kan holde organisationer i den finansielle sektor fra at implementere risikostyringssystemer for økonomisk kriminalitet, herunder:
- Blive overvældet over for stadigt mere avancerede angreb
- Afhængighed af ældre systemer
- Bekymringer over beskadigelse af kundeoplevelsen
- Skiftende økonomiske krav til overholdelse af angivne standarder
-
Organisationer, der ønsker at implementere pålidelige løsninger til risikostyring af økonomisk kriminalitet, kan spare tid og penge ved at:
- Benytte en dokumenteret, integreret tilgang for at undgå at spilde ressourcer.
- Rationalisere overholdelsesaktiviteter, der allerede finder sted på tværs af virksomheden.
- Implementere processer på omfattende vis på tværs af organisationen.
- Vælge integrerede teknologier til styring af økonomisk kriminalitet, der håndterer flere bekymringer på én gang.
-
Komme i gang med teknologi til økonomisk overholdelse af angivne standarder og risikostyring i forbindelse med økonomisk kriminalitet. Start din rejse med Microsoft Cloud for Financial Services ved at kontakte din overordnede Microsoft-konto.
Få mere at vide om Microsoft Cloud for Financial Services.
Følg Microsoft Security