إدارة مخاطر الجرائم المالية والامتثال لها
تعرَّف على إدارة مخاطر الجرائم المالية (FCRM) في مجال الخدمات المالية واستكشف الاستراتيجيات الخاصة بمنع الجرائم المالية - دون إفراط في الإنفاق - عن طريق التطرق إلى تقنية الأمان المالي عبر الإنترنت.
ما هي إدارة مخاطر الجرائم المالية؟
إدارة مخاطر الجرائم المالية هي ممارسة لمحاولة التعرّف على ومنع الجريمة المالية - على سبيل المثال، الاحتيال أو غسيل الأموال. بينما تمثل الجرائم المالية واقعًا لجميع الشركات، يُعد موفرو الخدمات المالية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الاستثمار وشركات التأمين هم الأهداف الأساسية - وتصبح الهجمات معقدة بشكل متزايد.
غالبًا ما تتضمن إدارة مخاطر الجرائم المالية إعداد أنظمة لمنع الجرائم المالية، لضمان الامتثال التنظيمي المستمر وتحديد النشاط المريب. ولكن - حتى الآن - لم تتمكن مؤسسات الخدمات المالية من مواكبة الأمر. لقد تنامت دقة المجرمين بشكل أكبر في إخفاء جرائمهم في طفرة المعاملات الرقمية. وعلى الرغم من بذل المحللين الماليين لأقصى جهودهم، إلا أنه لم يتم استرداد سوى القليل جدًا مما تمت سرقته.
تحتاج المؤسسات المالية وشركات التأمين إلى إعادة تقييم كل جانب من جوانب أعمالها وذلك لاكتساب ميزة استراتيجية حقيقية وتقليل المخاطر المالية على مؤسساتها. وهذا يبدأ بتحديد الثغرات الأمنية، ثم تنفيذ الحماية من الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال (AML) وتقنيات الأمان عبر الإنترنت التي يمكنها أن تواكب وتيرة المجرمين.
تقييم الثغرات الأمنية لمخاطر الجرائم المالية
تعد مؤسسات الخدمات المالية أهم أهداف الجرائم المالية. ولكن في الوقت الذي يمكن لتنفيذ الضوابط الفعالة أن يساعد في تخفيف حدة مخاطر الجرائم المالية، فإن الجهود المبذولة لمنعها تكون ناجحة فقط بقدر فهم المؤسسة لثغراتها الأمنية الفريدة.
يمكن للبنوك والشركات الاستثمارية وشركات التأمين إجراء تقييم للمخاطر المالية (FCRA) على مستوى المؤسسة، للحصول على صورة أوضح لمدى تعرضها للجرائم المالية. يتبع إجراء FCRA نهجًا من ثلاث خطوات:
الخطوة 1
تحديد المخاطر المتأصلة الموجودة في غياب ضوابط التخفيف. على سبيل المثال:
- العملاء
- المنتجات
- القنوات
- المناطق الجغرافية
- المخاطر النوعية
الخطوة 2
تحديد الضوابط وتقييمها للتخفيف من حدة المخاطر المتأصلة التي حدَّدتَها. على سبيل المثال:
- النُهج
- العمليات
- الأنظمة
- التدريب
- حفظ السجلات
- التحقيقات
- الفحص الواجب
- ملفات تقارير المعاملات المريبة
الخطوة 3
لكل واحد من المخاطر التي تم تحديدها أثناء تقييمك، اتخذ أحد الإجراءات التالية:
- قبول الخطر.
- تخفيف حدة الخطر من خلال تقوية الضوابط.
- رفض الخطر عن طريق إزالته.
بمجرد مسح المخاطر أثناء التشغيل، يمكن للمؤسسة البدء في اتخاذ خطوات لتقليل الاحتمالية الإجمالية لأن تصبح ضحية للجرائم المالية.
الركائز الخمس لإدارة مخاطر الجرائم المالية
تُعد أنظمة إدارة مخاطر الجرائم المالية أمرًا حيويًا لضمان تأمين الموارد والبيانات المالية من مجرمي الإنترنت. ولكن، لكي يكون نظام إدارة مخاطر الجرائم المالية فعالاً حقًا، فهو يحتاج إلى تخفيف حدة مخاطر التهديدات التي تتعرض لها المؤسسة وتوفير مزايا مثل تقديم كفاءة تشغيلية أكبر أو تجربة عملاء محسنة.
يجب أن يتسم نظام إدارة مخاطر الجرائم المالية الفعّال بالخصائص التالية:
شامل
يجب أن يأخذ كل نظام لإدارة مخاطر الجرائم المالية نظرة شاملة للمخاطر المحتملة - تربط البيانات عبر المؤسسة لتحديد موقع التهديدات. وينبغي معالجة كل فجوة في الأمان بشكل جادّ ومباشر عن طريق وضع خطة لتجنب أي ثغرات يمكن أن يستغلها المجرمون الماليون.
من كل الجوانب
يُعد منع التهديدات واكتشافها والتحقيق فيها وحلها جميعًا من الأجزاء الأساسية في النظام الفعّال لإدارة مخاطر الجرائم المالية. ولكن يجب ألا تتوقف العملية هناك. يجب أن يحتوي النظام أيضًا على قدرات مضمنة للتعلّم من كل حادث، حتى يتمكن من التحسين بشكل متكرر بمرور الوقت.
مرتكز على العميل
من الطبيعي أن ينتج عن نظام إدارة مخاطر الجرائم المالية الفعال تجربة أفضل للعملاء. يجب أن يكون التركيز على زيادة دقة الاكتشاف وتقليل عدد النتائج الإيجابية الخاطئة وتقليل أي انقطاعات غير ضرورية في نشاط العميل. الهدف هو تحقيق تجربة آمنة وسلسة.
تلقائي
يعد التشغيل التلقائي للكشف عن التهديدات والتحقيق فيها والاستجابة لها أمرًا بالغ الأهمية لضمان الحفاظ على نظام إدارة مخاطر الجرائم المالية بشكل مستدام. عند إنشاء الخطة، ابحث عن فرص لتقليل رأس المال البشري والبنية الأساسية اللازمة للحفاظ على ضوابط المخاطر والامتثال. ويمكن لتقنية الأمان عبر الإنترنت للخدمات المالية أن تساعد في ذلك.
قابل للتكيف
سيكون نظام إدارة مخاطر الجرائم المالية الصارم للغاية قديمًا قريبًا. مع تطور احتياجات الأعمال والجرائم المالية بمرور الوقت، يجب أن تتغير أيضًا خطة معالجتها. ستتميز الاستراتيجية المثالية للتخفيف من حدة التهديدات بكونها مرنة وقابلة للتوسعة وتكيفية، لضمان أنها توفر أكبر تغطية ممكنة ضد الجرائم المالية.
تحديات الحماية من الجريمة المالية
هناك العديد من العوائق التي يمكن أن تمنع مؤسسات الخدمات المالية - وتلك المؤسسات في المجالات الأخرى - من تنفيذ حلول إدارة مخاطر الجرائم المالية، وليس أقلها الشعور بالإرهاق في مواجهة الهجمات المعقدة بشكل متزايد. بالإضافة إلى ذلك، بينما يستمر انتقال المعاملات المالية عبر الإنترنت، أصبحت الحماية من الهجمات أحد المخاوف التقنية بشكل كبير.
ولكن بينما يكون الانتظار حتى تظهر مشكلة قبل معالجة الفجوات في الأمان أمرًا مغريًا، يكون التخلص من الهجوم أكثر تكلفة دائمًا من منعه في مكانه الأول. الحقيقة هي أن كل مؤسسات الخدمات المالية ستعاني من هجوم عبر الإنترنت في مرحلة ما - ولكن بعض المؤسسات ستكون أكثر استعدادًا للتعامل معه من غيرها.
فيما يلي بعض التحديات الشائعة التي تمنع المؤسسات عبر المجالات من اتخاذ الخطوات الضرورية للحماية من الجرائم المالية:
الاعتمادية على الأنظمة القديمة
بشكل عام، عانى مجال الخدمات المالية لمواكبة وتيرة الابتكار التقني. ولكن استبدال الأنظمة القديمة لتحل محلها التقنية الحديثة للأمان المالي عبر الإنترنت هو أحد أفضل الاستثمارات التي يمكن للمؤسسة القيام بها إذا رغبت في حماية نفسها من الجرائم المالية المعقدة.
المخاوف بشأن تجربة العملاء
ينتهي الأمر بالعديد من مؤسسات الخدمات المالية إلى موازنة تجربة العملاء مع تأثير تطبيق ضوابط أكثر قوة للأمان عبر الإنترنت. يواجه مطوِّرو التطبيقات والبرامج ضغطًا لتوفير تجربة سلسة قدر الإمكان. ولكن يجب أن يكون الأمان القوي عبر الإنترنت تحديدًا أولوية عالية.
متطلبات الامتثال المالي المتغيرة
بينما تزداد الجرائم المالية، يزيد المنظمون من الضغط بسرعة على مجال الخدمات المالية لتأسيس متطلبات الامتثال المالي التي تساعد في حماية العملاء وأصولهم. وبينما تبدو مواكبة هذه المتطلبات المتغيرة بشكل دائم غامرة، فهي حيوية للحفاظ على ثقة المستهلك.
للتغلب على هذه العقبات، يتعين على المؤسسات المالية قبول حقيقة أن المتسللين سيحددون دائمًا موقع الفجوات الأمنية. تكمن الإجابة في تحديد الثغرات الأمنية ومعالجتها قبل استغلالها. ولحسن الحظ، هناك العديد من الأدوات التي تم تطويرها للمساعدة في ذلك.
إدارة مخاطر الجرائم المالية الفعالة والعملية
هناك العديد من الأسباب لإنشاء نظام لإدارة مخاطر الجرائم المالية. حيث يمكن أن يساعد في منع النشاط غير المتوافق، وتمكين مؤسستك من الاستجابة للتهديدات النشطة، وتعزيز الامتثال التنظيمي، وتحسين استمرارية الأعمال، وبناء الثقة مع العملاء. ولحسن الحظ، يمكن إنجاز هذا الأمر بطريقة تعظّم الموارد أيضًا لأقصى حد.
لتقليل التكاليف وتوفير الوقت:
- اتبع نهجًا موثوقًا ومتكاملاً لتجنب إهدار الموارد.
- قم بترشيد أنشطة الامتثال التي تتم بالفعل عبر الأعمال.
- نفّذ العمليات بشكل شامل عبر المؤسسة.
- اختَر تقنيات إدارة المخاطر المالية المتكاملة التي تعالج مخاوف متعددة في الوقت نفسه.
Microsoft Cloud for Financial Services - أداة موثوقة للحماية من الاحتيال
من خلال Microsoft Cloud for Financial Services، توفر Microsoft وشركاؤها لشركات الخدمات المالية نظامًا أساسيًا موثوقًا يُسهل من:
- إدارة بيانات الخدمات المالية على نطاق واسع.
- الحماية من الاحتيال والأشكال الأخرى من الجرائم المالية.
- البقاء على دراية بمتطلبات الامتثال التنظيمية المتطورة.
ومن بين المزايا الأخرى للخدمات البنكية للبيع بالتجزئة، تساعد Microsoft Cloud for Financial Services في منع إنشاء حساب رقمي احتيالي والاستيلاء عليه من خلال المقاييس الحيوية والكشف الاستباقي عن الاحتيال. كما يمنح التجار الأدوات التي يحتاجون إليها لحماية معاملات الشراء وتحسين الإيرادات وتحسين استبقاء العملاء.
لا تحمي Microsoft Cloud for Financial Services من الاحتيال فقط على وجه الخصوص، ولكنها تدعم أيضًا من خلال Compliance Program for Microsoft Cloud، فرق المخاطر والتدقيق والامتثال في تقييم مخاوف الامتثال والأمان والخصوصية ومعالجتها.
البدء في الحماية من الجريمة المالية
مع تزايد انتشار الجرائم المالية، أصبح تقديم مؤسسات الخدمات المالية لبنية أساسية مالية مرنة وآمنة مهمًا أكثر من أي وقت مضى. اتبع الخطوات التالية لبدء تنفيذ حلول الامتثال وإدارة مخاطر الجرائم المالية في مؤسستك:
- قم بإجراء تقييم لمخاطر الجرائم المالية (FCRA).
- أنشئ نظامًا لإدارة مخاطر الجرائم المالية استنادًا إلى نتائجك.
- حدد الحلول المتكاملة التي تعالج جميع فجوات الأمان والامتثال لديك.
استكشاف الموارد وابتكارات الأمان عبر الإنترنت القيّمة
وثائق Microsoft Cloud for Financial Services
تعرَّف على المزيد حول Microsoft Cloud for Financial Services، بما في ذلك كيفية نشر الحلول.
الحماية من الاحتيال
استخدم Dynamics 365 Fraud Protection للمساعدة في حماية بنكك وعملائك.
تحسين تجربة العميل
اعمل على تسريع النمو وتحسين الاستبقاء من خلال مزيد من التعمق في نتائج تحليلات العملاء وعلاقاتهم.
الفيديو ومصادر التعلم
ابحث عن مقاطع الفيديو وموارد التعلم الخاصة بـ Microsoft Cloud for Financial Services.
قصص العملاء
تعرَّف على كيف لمؤسسات مثل Fannie Mae وManulife إعادة تصور الخدمات المالية.
تحسين استراتيجيتك لإدارة المخاطر
تعرّف على كيفية تطوير خطة فعّالة وتطبيقها لتحسين مرونة النموذج في هذا الكتاب الإلكتروني.
دليل مبادئ التحويل إلى التقنيات الرقمية
اكتشف العناصر الأربعة لاستراتيجية فعالة للتحويل إلى التقنيات الرقمية.
الأسئلة المتداولة
-
إدارة مخاطر الجرائم المالية هي ممارسة لمحاولة تحديد الجريمة المالية والحماية منها.
تتضمن الأنواع الرئيسية من الجرائم المالية:
- الفساد
- الرشوة
- الاحتيال
- غسيل الأموال
- السرقة
- التداول الداخلي
- مخططات الفوترة وكشوفات الرواتب
- تمويل الإرهاب
- التلاعب بالسوق
- التهرب الضريبي
- التزوير
- سرقة الهوية
- كشط المعاملات
- إساءة استخدام أموال الشركة
تتضمن التأثيرات:
- فقدان الموارد المالية
- معلومات تالفة أو مسروقة
- إضرار مُكلِّف بالسمعة
- انخفاض ثقة العملاء
- الفحص التنظيمي
يمكن أن تحترز مؤسسات الخدمات المالية من الجرائم المالية بتحديد المخاطر والثغرات الأمنية ودعم الإجراءات التنظيمية وتنفيذ بروتوكولات وتقنيات منع الجرائم المالية واختبارها تحت ضغط ومراقبتها بمرور الوقت.
-
تُعد كل مؤسسة، بغض النظر عن حجمها أو موقعها أو مجالها، عُرضة للجرائم المالية - ولكن تُستهدَف مؤسسات الخدمات المالية في أغلب الأحيان. لتحديد مستوى المخاطر الفريد، يمكن للمؤسسات إجراء تقييم لمخاطر الجرائم المالية (FCRA)، وهو أسلوب يمكن أن يساعد في تحديد فجوات معينة في الأمان والامتثال.
-
هناك العديد من العوائق التي يمكن أن تمنع تنفيذ مؤسسات الخدمات المالية لأنظمة إدارة مخاطر الجرائم المالية، بما في ذلك:
- إرباكها في مواجهة الهجمات المتطورة بشكل متزايد
- الاعتمادية على الأنظمة القديمة
- المخاوف بشأن الإضرار بتجربة العملاء
- متطلبات الامتثال المالي المتغيرة
-
يمكن أن توفّر المؤسسات التي تريد تنفيذ حلول موثوقة لإدارة مخاطر الجرائم المالية الوقت والمال من خلال:
- اتباع نهج موثوق ومتكامل لتجنب إهدار الموارد.
- ترشيد أنشطة الامتثال التي تتم بالفعل عبر الأعمال.
- تنفيذ العمليات بشكل شامل عبر المؤسسة.
- اختيار تقنيات إدارة المخاطر المالية المتكاملة التي تعالج مخاوف متعددة في الوقت نفسه.
-
يعد الشروع في استخدام حلول الامتثال المالي وتقنية إدارة مخاطر الجرائم المالية أمرًا بسيطًا حقًا. ابدأ رحلتك مع Microsoft Cloud for Financial Services بالتواصل مع المسؤول التنفيذي لحساب Microsoft الخاص بك.
تعرَّف على المزيد حول Microsoft Cloud for Financial Services.
متابعة الأمان من Microsoft